소상공인 대환 대출 정부지원 신청가능 신용보증기금 주관 자영업자 지원

금융위원회에서 주관하고 신용보증기금에서 보증하는 은행권 공동상품으로 전국단위에서 시행하는 소상공인 상품으로  

저금리 대환대출 내용에 대해 자세히 설명드리겠습니다. 이상품은 지난 9월에 출시하였는데 그 이용실적이 저조하다고 합니다.

 

 

 

 

무려 8조 5조 원의 예산이 책정되어 있었는데 현재까지 4천억 정도 판매되어 아직도 많은 예산이 남아 있어 해당되시는 소상공인 분들께서는 지금이라도 신청하시면 되는데 그 자격조건에 대해 다시 한번 정리하여 보겠습니다.

현재 같은 고금리 시대에 아주 효과적인 지원정책이고 사업자들에게 도움이 되는 상품이다고 생각합니다.

 

 

대환대출진행절차

 

 

 

이름에서 알 수 있듯이 기존 대출을 바꾸어주는 상품 대출입니다. 즉 고금리 대출을 저금리로 교체하여 주는 상품으로 현재의 대출이 이자가 너무 높아 부담되는 자영업자들을 위해 저금리로 갈아타는 대환대출을 정부에서 지원하는 정책상품입니다. 쉽게 다시 말하면 비싼 이자를 싼 이자로 교체하여 줍니다.

 

대상자 가능한 소상공인

다음중에 한 가지를 충족하는 현재 사업을 영위 중인 개인사업자나 소기업 법인이 해당됩니다. 즉 개인사업자뿐만 아니라 법인도 가능하니 잘 살펴보시기 바랍니다.

 

• 코로나 기간동안 재난지원금  2차부터 8차까지 소상공인을 대상으로 한 재난지원금을 한 번이라도 받은 경우 나 손실 보상금을 한 번이라도 받은 경우가 있는 기업.
• 코로나 기간동안 금융권에서 만기연장, 상환 유례를 받은 사실이 있는 기업
• 위 두가지중 하나만 만족하면 일단 해당사항에  포함됩니다

위 사항이 본인에게 해당되는지 직접 증빙할 필요는 없고 은행을 방문하여 전산으로 조회하면 위의 지원 상품들을 한 번이라도 받았는지  모두 확인 가능하기 때문에 증빙하는 서류는 준비할 필요는 없습니다.

 

 

 

대환대상 대출

대출신청자가  금융권으로부터 받은 설비, 운전자금 등 사업자 대출로 받은 것으로 현재 신청 시점에서 기존 대출금리가

7% 이상인 경우에 지원가능합니다. 이는 사업자등록증을 보유한 개인 및 법인사업자 사업목적으로 받은 기업여신을 뜻합니다.

 

다만, 이 대환 대출은 2022년 5월 31일 이전에 받은 대출만 해당이 되었습니다. 이 시점 이후에 받은 경우는 아무리 대상 조건이 충족한다 하여도 불가능합니다.

 

또한 대환대상 대출은 금융기관 어디에서 받았던지 상관없습니다. 가령 은행권이나 저축은행등 2 금융권, 카드사, 캐피탈 등 상품도 모두 가능한 상품입니다. 다만 카드론이나 마이너스통장 대출과 같은 한도성 대출,  어음성대출, 대부업계 대출은
해당이 되지 않다는 것을 유념하시기 바랍니다

 

 

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대출한도

개인사업자는 최대 5천만원까지 소기업은 1억 원까지 가능합니다. 또한 이 한도 내에서 여러 건의 높은 금리의 대출을 대환 할 수 있습니다.

즉, 개인사업자가 은행권,제2금융권등에 3개의 대출건이 7천만 원이 있으면 5천만 원 한도 내에서 모두 대환이 가능하다는 것으로 금리가 가장 낮은 2천만 원을 제외하고  이러한 경우에 해당하신다면 모두 대환을 받으시기 바랍니다.

 

 

대출금리 및 상환방법

이 상품은 2년거치 3년 상환으로 총 5년에 걸쳐 상환하는 상품입니다.  금리 또한 거치 기관과 상환기관에 따라 달라지므로 됩니다.  신용보증기금에 내는 보증료 1%를 포함하여 최대 6.5%이며 1~2년 차 거처 기간에는 최대 5.5%의 고정금리로 하며 3년 차에서 5년 차 상환시기부터는 변동금리로 들어가게 됩니다.

 

 

 

 

언뜻 보면 정부에서 지원하는 대출이 상당히 높다고도 생각할 수 있을껏 같은데 이상품은 일반 대출상품이 아니라

대환대출이며 현재 대환대출을 원하고 있는 많은 분들은 기존 대출의 이자가 법정 최고이자 20%에 육박하는 경우가 

많아 실제로 이 대환대출로 많은 금리 혜택을 받은 분들이 있을 것입니다.  많은 기존 대출자들에게는 10%이상의 혜택이 될 수가 있습니다.

 

중도상환 수수료

결론은 중간에 돈을 모두 상환해도 별도 수수료는 없습니다. 즉 이 대환대출 자체 수수료는 없고 이 대출로 인하여

기존 대출의 중도상환 수수료가 있어도 면제됩니다.

 

대출신청방법

신청방법에는 2가지가 있는데 대면 접수와 비대면 접수입니다. 아래 14개 은행에  대면 접수를 원하시면 창구에 가서 접수하고 비대면은 은행 모바일 앱으로 신청 가능합니다. 신용보증기금은 별도 방문할 필요가 없습니다.

 

 

 

 

 

대면 접수 시 필요서류

비대면 접수 시는 별도 서류가 필요 없고 금융인증서만 설치해야 하여 각 은행 앱에 들어가 신청하시면 되는데 이때 은행 개인 앱에 들어가시면 안 되고 기업 앱이 따로 있으니 기업 어플로 들어가셔서 신청하시면 됩니다. 기업 어플이 스마트폰에 설치되어 있지 않으면 별도 다운로드하여 하시면 됩니다

다만, 비대면 접수는 아래 서류를 준비하여 방문하시기 바랍니다.

 

아직 많은 예산이 남아 있으니 조건이 되면 반드시 신청하시는 것이 좋을 것 같습니다. 대출방법과 상환방법도 본인이 노력하면 절약할 수 있습니다.