신용카드 이용이 신용등급에 미치는 영향 현금서비스 카드론 등

신용카드는 참 편리하게 사용할 수 있는 것으로 필요한 현금이 없어도 물건을 쉽게 구입할 수 있고 현금도 편하게 사용할 수 있습니다. 하지만 현금서비스 이용은 물건 구입과는 다르게 우리의 신용점수를 낮추는 결정적인 요인인 될 수 도 있습니다.

 

 

 

이번 글에서는 신용카드 사용이 우리의 신용등급에 미치는 영향을 알아볼텐데 신용카드를 너무 남발해서 사용해도 신용점수에 좋지 않지만 반대로 전혀 사용 안 해도 오히려 신용이 좋지 못한 경우가 있는데 이러한 사항을 자세하게 알아보도록 하겠습니다.

 

신용카드 사용 상품

카드론(장기카드대출)

카드를 이용한 장기 대출상품입니다. 일반적으로 이 상품을 이용하면 신용점수에 좋지 못하기 때문에 많은 전문가들이 사용을 자제하라고 권장합니다. 이용은 편리하여 스마트폰 앱이나 인터넷 홈페이지에서 비대면으로 쉽게 대출을 받을 수 있고 상환방식이 대부분 1년 단위의 만기 일시금 상환이라 당장은 이자만 갚아 나가는 방식이어서 부담이 적다는 것이 장점입니다.

 

하지만 신용등급을 평가하는 회사에서는 이것을 공식적인 대출로 평가하지 않아 신용을 다운시키는데 많은 점수를 주고 있는 실정입니다. 하지만 은행권에서 대출이 안될 시에는 제한적으로 사용하는 것도 괞찮습니다.

 

신용을 최대한 덜 떨어뜨리는 방법은 본인이 2천만 원이 필요하면 한꺼번에 1회성으로 사용하는 것이 타당합니다. 같은 금액이라도 여러 번 나누어 카드론을 이용하게 되면 이는 신용에 부정적인 측면이 강하게 작용되어 똑같은 금액이라도 1회 사용한 것보다 훨씬 신용등급에 부정적인 영향을 미치게 됩니다. 대출은 금액도 중요하지만 횟수가 많으면 더 신용에 좋지 않습니다.

 

그럼 상품은 어떤것이 있고 어떻게 사용애야 좋은것인지 그 방법에 대해 알아보겠습니다.

 

 

 

현금서비스(단기 카드대출)

일부 전문가들은 이 상품을 대부업체 대출보다 더 좋지 못한다는 평가를 많이 하고 있습니다. 지금은 법정금리가 최고 20%로 제2금융권뿐만 아니라 제3금융권도 20%를 초과하지 못합니다. 그래서 카드사의 현금서비스나 제3금융권인 대부 업체나 이자는 비슷합니다. 

 

 

하지만 우리가 무턱대고 매월 작게는 몇만 원에서 많게는 백만 원 이상 단위의 현금서비스를 이용하고 심할 때는 매월 돌려막기를 한다면 이는 심각한 신용저하의 원원이 된다는 것은 확실한 사실입니다.

 

즉, 신용점수에서는 대출건수가 중요하다고 했는데 현금서비스는 금액과 상관없이 이용 시마다 대출건수가 추가되게 됩니다. 은행 자동화기에서 만원을 현금서비스로 받아도 대출건수가 1회 추가되게 되어 신용등급의 급격한 하락을 가져오게 되므로 차라리 공과금이나, 기존 대출을 갚는데 현금서비스를 이용한다면 제1금융권에서 필요한 금액만큼 1회성으로 금리가 조금 높더라도 대출을 받는 것이 훨씬 더 유리하게 됩니다.

 

단기 카드대출서비스는 3~4개월에 1회 정도 사용하면 신용이 올라가지는 못하겠지만 하락에는 그나마 영향을 덜 받게 되므로 사용 시 잘 참고하시기 바랍니다.

 

만약 자신 금전적으로 부족하지는 않지만 급하게 돈이 필요한 경우가 있습니다. 이때는 현금서비스를 이용하고 이후 결재는 결제일까지 기다리지 말고 그 이전이나 다음날 바로 상환하면 신용점수에 영향을 덜 미치는 방법이니 이도 적극 활용하면 좋을 듯합니다.

 

 

 

일시불 및 할부 이용

위의 카드 상품은 대부분의 사람들이 많이 이용하고 있는 것으로 오히려 많이 권장되기도 합니다. 하지만 이것에서도 주의해야 할 점이 있습니다.

일시불은 전혀 상관없지만 할부의 이용이 많아지면 현금서비스만큼은 아니지만 이것도 신용에 부정적인 영향을 미치게 됩니다. 물론 2~3개월에 1~2건은 상관없습니다.

 

또 주의해야 할 것이 있습니다. 우리가 카드를 사용하면 현금, 일비 불, 할부 이렇게 총 한도라는 것이 있는 것을 확인할 수가 있을 것입니다. 일단 신용카드 만들 때나 중간에 실적이나 신용이 좋아져 카드사에서 한도를 늘려 준다고 하면 늘리는 것이 유리하다고 말할 수 있습니다.

 

 

 

 

 

 

왜냐하면 일단 신용카드에서 사용할 수 있는 총한도에서 50% 이하의 금액에서 사용하기를 권장합니다. 이렇게 해야 신용에 유리하기 때문입니다. 총한도에 근접하게 되면 신용평가 회사에서는 이 사람이 자금사정이 어렵거나 소득에 문제가 있다고 판단할 수 있어 신용점수를 낮출 가능성이 있기 때문입니다.

 

그래서 이왕이면 한도를 높게 하는 것이 유리하다고 하는 것이며 더 좋은 것은 총한도에서 30% 이하로 사용하면 더 유리하는 경우가 많습니다.

 

 

 

그런데 묘한 것이 하나 있는데 그럼 신용카드를 전혀 이용하지 않으면 신용이 많이 좋아질 거라 생각하신 분도 있을 것입니다. 그런데 이것은 정반대의 결과로 나타납니다. 

신용카드를 너무 많이 사용해도 문제가 되지만 전혀 사용하지 않아도 신용사회에서는 이 사람의 신용을 부정적으로 판단하여 신용점수를 낮게 주는 경향이 있습니다.

 

 

 

즉, 신용카드는 본인이 감당할 수 있는 범위 내에서 총한도 50%이내에서 사용하는 것이 가장 현명한 방법이라고 생각하시면 되겠습니다. 신용카드는 적정 범위내에서 사용하면 참 편리하고 현대 사회의 중요한 제도이고 문화생활의 척도라고 생각할 정도로 우리의 일상생활에 깊이 들어와 있는 물건입니다.

 

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