긴급한 자금이나 사업자금 생활비등이 필요할 때 기존의 근저당이 잡혀있어도 아파트 담보대출이 가능하는데 어떤 방법으로 가능하는지 확인해 보겠습니다.
우리가 집을 구입하면 집값의 상당부분을 대출을 충당하고 이 때문에 아파트는 근저당을 잡히게 됩니다. 그래서 담보대출이 안되는 것으로 착각하는 분들도 많은데 여기서 상당히 많은 자금을 대출할 수 있는 방법이 있는데 어떻게 신청하고 한도나 이자 절차에 대해 아래에서 자세히 알아보겠습니다.
직장인 자영업자 모두 자금이 필요하는 분들에게 유익한 정보가 될 것입니다.
아파트담보대출 개요
본인의 아파트 가격이 1억원이다고 가정한고 기존의 금융권에 6천만 원이 대출로 잡혀 있다면 나머지 4천만 원에 대해 금융권에서 추가로 대출이 가능한 상품이 바로 후순위 아파트담보대출입니다.
일반 시중은행에서도 일부 판매하지만 조건에 따라 대부분 신협이나 새마을금고,저축은행등에서 판매하는 상품으로 조건에 해당되시면 대부분 이용가능합니다.
대출이 가능한 경우
- 선순위권자가 있는 아파트도 가능
- 세입자거주도 가능
- 기존 담보대출이 있고 저당권 설정에 상관없이 가능
후순위 담보대출 이름
대출의 명목상 다양한 이름으로 대출이 이루워 지는데 대출을 해주는 금융사에서 어떠한 목적으로 이용하는지 물어보고 기록하는데 특별한 것은 아니지만 명목에 따라 대출한도액이 달라지는 경우도 있습니다.
- 생활자금 목적의 생활안정자금대출
- 세입자 퇴거목적의 임차보증금반환자금대출
- 사업자금으로 사용하기 위한 사업자담보대출
위와 같은 목적인데 사업자금 목적은 다른 명목 보다 한도금액이 더 많은 것이 특징입니다.
명목별 대출을 받을 수 있는 금융사
DSR(총부채원리금 상환비율)이 여유가 있다면 생활자금 명목으로 시중은행인 제1금융권이나 보험사등에서 생활안정자금 목적으로 받을 수 있습니다.
DSR에 여유가 있거나 없더라도 더 많은 대출을 원하시면 신협이나 저축은행, 캐피탈등에서 받을 수 있습니다.
만약 본인의 신용점수가 아주 낮으면 제2금융권에서도 불가능할 수 있는데 이때는 대부업등에서 담보대출을 받을 수 있는 방법이 있습니다.
후순위 대출 금리
선순위 대출이 아니기 때문에 채권의 위험이 있어 일반 담보대출보는 금리가 통상적으로 1~2% 정도 높은 것이 특징입니다.
이점 유의하시고 신청하는 것이 좋으며 금융사별 금리는 아래와 같습니다.
- 신협 : 5~6%정도
- 저축은행, 캐피탈: 7~10%
- 대부업 등 : 10~13%
위와 같이 이자가 예상되므로 참고 바랍니다.
대출한도 조건
대부분 KB(국민은행)의 시세 기준으로 대출한도 금액이 결정되게 됩니다. 만약 KB 시세 기준이 없는 주택이라면 일반 감정가 금액으로 결정하게 됩니다.
일반적인 대출한도는 LTV 기준으로 직장인들은 75~80%이며 소득증빙이 있는 사업자는 최대 85%까지 가능합니다.
기타 사항
금융거래도 정보나 상품을 잘 알면 더 좋은 조건으로 거래할 수 있으며 똑같은 조건이라도 본인의 노력이나 발품을 많이 팔면 더 유리한 대출을 할 수 있습니다.
여러 군데 비교분석하면서 확인하는 것이 중요합니다.
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