보금자리론 상품은 한국 주택금융공사에서 시행하는 대출입니다
이외에도 적격대출, 디딤 돌 대출이 있습니다
이 상품이 인기가 있고 관심이 더 많이 가는 것은
시중은행에서 빌리는 주택담보대출보다 이자가 저렴하기 때문입니다
저렴한 이자로 좋은 상품이기 때문에 당연히 까다롭고 제한 사항이
많습니다
이번 시간에는 보금자리론 대출에 대해 자격, 조건, 금리, 한도 등에 대해
자세히 알아보도록 하겠습니다
1. 자격요건
1) 대한민국 국적의 성인
2) 무주택자 또는 1 주택자
-무주택자 : 본인, 배우자 모두 무주택
-1주택자 : 기존 주택 처분 조건입니다
단 투기, 과역 지구 1년, 기타 지역 2년 이내 처분 조건입니다
3) 연소득 제한 : 7천만 원 이하
-미혼은 보인 소득으로 산정한다
- 기혼은 부부합산 소득으로 결정합니다
-신혼, 다자녀 가구는 년간 소득 제한이 완화된 조건입니다
아래 사항을 확인하시기 바랍니다
*신혼 8.5천만 원 이하, 1자녀 8천만 원, 2자녀 9천만 원, 3자녀 이상 1억 이하면
자격조건이 됩니다
- 대출 실행 이후엔 소득제한 없습니다
즉 연소득이 올라도 상관없고 혼인으로 인한
합산 소득이 증가해도 무방합니다
2. 대출금리
1). 대출일부터 만기 때까지 고정금리 적용됨
2). 대출상품, 기간에 따라 달라집니다
-금리는 매월 변동됨
-아낌 e보금자리론 기준입니다
10년 : 3.00%
15년 : 3.10%
20년 : 3.20%
30년 : 3.25%
40년 : 3.30%
3. 대상 주택
1) 아파트, 연립주택, 대세대주택, 단독주택만 가능
- 주거용 오피스텔, 근린생활시설, 숙박시설 등 제외
-단, 연립. 다세대/다독 주택은 LTV 5% 차감
2) 주택 가격 6억 원 이하의 주택 : 대출승인일 기준
-매매가. KB시세, 감정평가액 모두 6억 원 이하로 조건이
까다롭습니다
-위 3가지 조건 하나라도 6억원 초과 시 대출 불가합니다
대출조건 주택 가격 : 6억 이하
대출한도 : 최대 3.6억
ㄱ대출이자 :3.00~3.30%
대출상환기간 : 최대 40년
3. 주택구입 지역에 따라 LTV, DTI 조정
1) 조정지역, 투기지역, 투기과열지구
-LTV 60%, DTI 50%
2) 기타 지역
-LTV 70%, DTI 60%
- 조정지역, 투기지역, 투기과열지구 제외한 나머지 지역
3) 실수요자 요건
-모든 지역에서 LTV 70%, DTI 60%
-연소득 7천만 원 이하, 주택 가격 5억 원 이하 , 무주택자
4.LTV, DTI 란 무엇인가?
1) LTV(Loan To Value) 주택담보 인정비율
-주택 시세의 몇% 까지 주택담보대출을 받을 수 있는가
2) DTI(Debt To Income) 총부태 상환비율
-연소득에서 매년 갚아야 하는 원리금이 얼마인가
-원리금: 주택담보대출 원금 및 이자 + 나머지 대출이자
5. 대출한도
1) 최대 3억 6천만 원까지
-단 미성년 자녀 3명 이상 시 4억 원으로 상향됨
2.LTV에 따라 한도 결정
-지역 및 주택에 따라 LTV가 달라짐
3) LTV 예시
-조정지역 예시(LTV 60%인 경우)
5억 주택을 매매하는 경우
5억 원 X 0.6=3억 원
-일반지역 예시(LTV 70%인 경우)
5억 주택을 매매하는 경우
5억 원 X 0.7=3.5억 원
6. 대출기간
1. 최소 10면 최대 40년
-10년, 15년, 20년, 30년, 40년 선택 가능
2. 초장기 보금자리론(21년 7월 신설)
-40년 동안 고정금리로 갚는 장기 대출상품
-원리금 균등 분할상환, 원금균등분할상환 가능
-만 40세 미만 또는 신혼가구만 신청 가능
7. 상환방식
1) 거치기간이 없습니다(이자만 내는 기간)
2) 원리금 균등 분할상환
-원리금을 매월 같은 비용으로 상환
-만기까지 원리금(원금+이자) 동일
3) 원금 균등 분할상환
-원금만 매월 같은 비용으로 한다
- 초반에는 당연히 이자가 높아 후반으로 갈수로
이자가 줄어든다
4) 체증식 분할상환
-원리금이 점점 증가하는 방식
-장점은 초기에 부담이 적습니다
-특히 사회초년생이 연봉이 낮기 때문에 유리할 수 있습니다
8. 전입 조건
1) 3개월 이내 전입신고 필수
-대출실행 일로부터 3개월 이내 전입
2) 1년간 전입 상태 유지 필수입니다
-전입 후부터 1년간 유지조건입니다
3) 위 조건 위반 시 대출이 회수됩니다
-기한이익 상실 및 3년간 보금자리론 이용 제한됩니다
9. 기타
1) 대출신청부터 실행일까지 소요기간
-대출신청~승인 : 최대 40일 소요
-대출승인~ 대출실행 : 최대 30일 소요
2) 저렴한 이자와 기타 좋은 조건을 받으려면 많은 노력이
필요합니다
3) 저렴한 이자를 먼저 받고 그래도 자금이 부족하면 추가 은행권 대출,
이어서 2금융권을 알아보는 것이 순서입니다
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