대출이 자신의 능력을 벗어나거나
충분한 수익이 있어도 관리를 잘못하여 대출금을 갚지 못하거나
자꾸 연체가 되고
여러 금융기관에 여러 건의 대출이 있어 관리를 불가능하여
신용도가 더 추락하고 최종에는 신용불량자가 되는 경우가 있습니다
이번 시간에는 이런분들을 위해 여러 대출건을 하나로 묶어 쉽게
관리하고 체계적으로 갚아나가면서 해결할 수 있는
통대환 대출에 대해 알아 보도록 하겠습니다
1. 통대환이란
- 모든 금융권의 대출을 제1금융권의 저금리의 대출로 상환하는 방식입니다
- 무조건 모두 되는 것은 아니고 본인의 소득에 따라 부채비율 등의
심사에 따라 승인 결정이 되는 1 금융권 상품입니다
2. 통대환 대출의 필수조건
- 반드시 직장인만 가능합니다
- 4대 보험이 적용되는 경우에만 가능합니다
*개인사업자, 프리랜스, 무직자는 안됩니다
3. 통대환이 필요한 분들
소득 대비 저금리 비중이 낮고 고금리 비중이 높은 분들이 필요합니다
1) 반드시 통대환을 신청해야 하는 경우
- 기존 대출이 저축은행, 캐피탈, 대부업 등 고금리 대출이
본인 대출의 대부분을 차지하는 경우
-이번 분들은 1 금융권의 대출이 거의 없기 때문에 통대환 신청 시
저금리 대출이 많이 나올 확률이 많아 고금리를 저금리로
확실하게 관리할 수 있습니다
-물론 본인의 연소득이나 신용도에 따라 약간의
변경은 있을 수 있습니다
2) 자신의 대출이 1 금융권에 연봉의 30% 이하가 있을 경우
-자신의 연봉이 5천만 원이고 전체 대출이 4,500만 원 중
1 금융권 대출 1,500만 원 기타 금융권 3,000만 원일 때는
가능하면 신청하는 것이 이득입니다
-기타 금융권의 대출금리가 특히 15% 이상이라면 신청하는 것이
대부분 금리를 낮추게 되고 특히 대기업이면 당연히 신청해야 합니다
-일반적으로 본인의 연봉 대비 부채비율 250% 내에만 들어온다면
통대환 대출은 가능합니다
3) 대출금 중 1 금융권 대출금액 비중이 본인의 연봉 50% 이상이면 고민해야 한다
- 50% 정도면 통대환의 이익이 없을 수 있습니다
- 어차피 통대환을 신청해도 대출금액이 많지 않을 수 있습니다
- 물론 본인의 소득이나 신용도에 따라 약간의 조건이 달라질 수 있습니다
- 특히 60% 이상이면 통대환은 신청하면 손해 보는 경우가 많습니다
4.1 금융권 대출이 본인 연봉의 60% 이상이면
1) 예를 들어보겠습니다
-본인의 연봉 5,000만 원
- 본인의 부채(총 5천만 원)
1금융권 2건 :3,000만 원
2금융권 5건 : 2,000만 원
2) 위의 사항과 비슷하면 통대환을 신청하지 마시고
2 금융권 상품의 채무통합을 이용하시는것이 유리합니다
-물론 2금융권 대출 5건에 대해서만 채무통합 시면 본인에게
유리한 조건이 될 것입니다
5. 통대환과 채무통합
1) 같은 대출이라도 갚는 방식에 따라 본인의 부담이 적을 수 있고
상환하기 유리한 조건이 될 수 있습니다
2) 금융기법은 간단한 것이 아니고 본인의 노력에 따라 남들보다
유리한 조건이 있는 경우가 많으니 대출 예정자나 기 대출자들은
항상 상품의 특성을 정확히 파악하는 것이 재테크에 유리합니다
3) 통대환 또는 채무통합 본인에게 어떠한 것이 유리하는지
꼼꼼히 따져 보시고 선택하시기 바랍니다
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