일반 개인 사업자 대출에 대해 자세하게 알아보겠습니다
직장인과 다르게 자영업자 대출은 상당히 까다롭고 보수적으로 심사하여
대출받기가 어렵습니다
그래서 개인사업자들이 받을 수 있는 대출에 대해 정부지원 대출에
대한 것도 사업자로 받을 수 있는 금융상품에 대한 이자와
한도 등을 정리하겠습니다
1. 정부지원 대출
1) 이자가 저렴하고 대상자가 많습니다
2) 정부지원 대출은 무담보 저신용도 가능합니다
-하지만 직장인 비교 자영업자는 채무가 많은 편입니다
-연체율도 높습니다
-그래서 심사가 까다롭고 탈락하는 경우가 많습니다
2. 정부지원 보증서 대출
1) 보증서 종류
-신용보증재단
-신용보증기금
-기술보증기금
2) 보증서 대출은 채무가 대출금 상환을 못할 때 보증회사가 한도 내에서
상환해주는 것으로 금융사가 손해 보는 경우가 작아 그나마 대출이
잘 되는 상품입니다
- 하지만 보증서 대출도 무조건 되는 것이 아닙니다
- 대부분 정부 정책상품과 연동될 때 쉽게 가능합니다
3) 보증서 대출 이자
- 대부분 1~3%입니다
- 한도는 대부분 낮아
최소 2,000만 원~최대 7,000만 원까지입니다
4) 정부지원 대출은 대부분 서민금융진흥원에 문의하시면 해결됩니다
3. 일반 금융 사업자 신용대출
1) 처음 언급했던 것처럼 직장인보다 까다롭습니다
2) 대부분 금융사에서 취급하고 있지만 영세 사업장은
신용도에서 높은 점수를 받을 수 있는 조건이 힘들어 어려운
경우가 많습니다
3) 매출이 높거나 신용이 좋은 면 직장인보다는 적지만 모든 금융사에서
취급하는 상품이 있습니다
4. 사업자 담보대출
1) 사업자의 주택을 담보로 대출을 받는 상품입니다
2) 일반 개인이나 직장인보다 유일하게 대출조건이 좋은
대출상품입니다
- 1,2 금융권 모두 일반 개인은 LTV 65% 정도로 대출이 가능합니다
-하지만 개인사업자는 2 금융권에서 LTV95%까지
대출을 받을 수 있습니다
3) 금융사별 LTV 최대한도
- 보험사, 상호금융권 : 70~75%
- 저축은행, 캐피털 : 95%
4) 정부의 강력한 대출규제가 있는 상황에서 자영업자가 담보대출을
받을 수 있는 가장 유리한 조건입니다
5) 일반인이 사업자등록 후 곧바로 담보대출 진행우 LTV95%까지
대출을 받으려면 저축은행, 캐피털만 가능합니다
6) 대출금리
가. 상호금융권 : 4.4~5.1%
-대출금리 방식
기존 사업자: 3년 또는 5년 고정
신규사업자: 6개월 또는 1년 변동금리
나. 저축은행권 : 5.5~9.5%
-개인의 신용도나 조건에 따라 금리가 다르게 적용됩니다
7) 상환방식
-만기 일시 상환방식:대출기간 동안 이자만 납부하다 만기 시
전체 상환하는 방식입니다
8) 주택별 대출 가능지역입니다
- 아파트 : 전국 가능
- 빌라 : 서울, 경기, 인천지역
-오피스텔 : 서울, 경기, 세종, 6대 광역시
-단독주택 : 서울
-위 사항에 해당돼야 가능합니다
5. 기타
1) 소상공인은 신용대출 또는 담보대출 모두 직장인보다
불리한 조건입니다
2) 자금이 필요하면 먼저 정부지원 대출을 받고 추가 자금이
필요하면 은행권이나 2 금융권 신용대출을 알아보고
주택담보대출을 알아보시는 것이 좋습니다
3) 대출은 한 군데 금융사만 알아보지 마시고 2군데 이상
비교 견적하는 것이 좋고 본인의 능력 범위 내에서 설계하시기
바랍니다
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