대출의 방법 종류에도 다양한 상품이 있습니다
주택 또는 상가 건물, 기타 부동산을 담보로 하는 대출이 있고
본인을 신용을 자산으로 하는 신용대출이 있습니다
오늘은 담보대출에 대해 알아보려 하는데 특히
후순위 담보대출에 대해 알아보겠습니다
1. 후순위 담보대출이란
1) 아파트를 기준으로 한다면 이미 은행에 담보로 잡혀 있거나
세입자가 있을 때 선순위권은 이들이 될 것입니다
2) 아파트 가격이 1억 원으로 가정한다면 7천 만원이 은행에 담보로
대출이 되어 있거나 세입자가 이 가격에 전세를 살고 있다면
나머지 3천만원으로 대출을 받을 수 있는 것이
후순위 담보대출 상품입니다
2. 후순위 담보대출의 종류
1) 생활안정자금대출
가. 주로 은행권에서 취급합니다
나. LTV 한도가 남아 있다면 물건당 1년에 최대 1억 원까지 대출이 가능합니다
- 만약 해당 주택에 저장이 설정되어 있거나 세입자가 있는 경우
- 또는 본인의 소득이 받쳐주지 않는다면 추가 한도가 나오지 않는 경우가
많습니다
- 은행권은 LTV 한도가 낮게 적용되기 때문에 추가 대출 여력이 적습니다
2) 사업자 후순위 담보대출
가. 제2금융권에서 취급하는 사업자 담보대출입니다
나. 가계 자금 목적의 주택담보대출에 적용되는 LTV와 DSR의 규제 영향을
받지 않습니다
다. 저축은행과 케피탈 금융기관은 사업자가 아니더라도 사업자등록과 동시에
진행이 되기도 합니다
- 하지만 같은 2 금융권이라 해도 보험사나 상호금융권은 사업자 등록을 해도
동시에는 불가능합니다
라. 활용방법
- 실제로 사업을 영위하기 위한 창업자금, 시설자금 또는 운영자금으로
마련하기 위한 방법
- LTV이상으로 추가 자금을 마련하고자 할 때
- 주택담보대출이다 보니 금리가 낮아 일반 고금리 신용대출을 대환 하고자 할 때
마.제2금융권 업권별 대출이자
- 저축은행,캐피탈 : 약 6~9% 정도
- 보험사, 상호금융권 : 4.7~5.2%
바. 금융사별 대출한도
- 저축은행,캐피탈 : 주택시세의 90~95%까지 가능합니다
- 보험사, 상호금융권 : 75~80%까지 입니다
사. 금리나 최대 대출금액은 금융사별 기준은 있지만 본인의
신용이나 직업, 주택의 가치 등 현재 조건에 따라 다르게 적요됩니다
마. 대출의 상품이나 조건도 다양하니 위의 대출도 하나의 방법이니
다른 상품과 비교하여 이용 여부를 판단하시면 될 듯합니다
3) P2P 후순위 담보대출
가. 대출을 받고자 하는 고객과 개인투자자를 이어주는
온라인 플랫폼을 매개로 하는 금융상품입니다
나. 대출 규제의 영향을 받지 않아 자금을 다양하게 활용할 수 있습니다
다. 중도 상환 수수료가 없지만 대출실행 시 플랫폼 이용수수료가 발생합니다
라. 만기가 1년으로 짧아 단기성 자금 활용으로 사용하기 좋습니다
마. 대출 활용방법
- 대출 규제를 받지 않기 때문에 다주택자라도 기존주택 처분 약정 없이
추가 주택구입자금 용도로 사용이 가능합니다
-다주택자의 전세 퇴거 자금으로 활용이 가능합니다
- 무주택자의 매매잔금으로도 사용 가능합니다
바. 금리 및 한도
-이자 : 평균 8~13% 정도입니다
- 최대 대출한도: 주택시세의 80~85%
- 이 상품도 주택의 시세에 따라 최대한도가 변경될 수 있습니다
3. 기타
1) 후순위 담보대출은 현재 주택상황을 잘 살펴보고 신청해야 합니다
2) 대출은 상품이나 금융사가 다양하게 있고 특히 비대면으로도
편하게 알 수 있으니 충분히 비교하시는 것이 중요합니다
3) 특히 자금 활용 용도와 현재 여건에 때라 상환기관을 선택할 수 있는
상품이 중요합니다
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