대출의 종류는 많지만 가장 쉽고 저렴한 이자로 받을 수 있는 것이
담보대출입니다
그중에서도 아파트 담보대출이 가장 많이 이용하고 편하게 받을 수 있는
담보 이기도 합니다
하지만 담보대출도 종류가 있고 그 용도에 따라 각각 다른 기준이 적용됩니다
오늘은 아파트 담보대출 종류와 한도 받는 방법 알아보겠습니다
1. 아파트 담보대출의 종류
1) 구입자금 대출
- 소유권 이전등기 3개월 이내에 받는 대출상품
2) 생활안정자금 대출
- 전세 퇴거 자금
- 대환대출 목적
3) 사업자 담보대출
- LTV, DSR영향을 적게 받은 대출
그럼 대출 종류별로 하나하나 자세히 살펴보겠습니다
여기서 설명은 전체적인 대출 종류나 상황별로 받을 수 있는 대출상품을
소개한 것으로 본인에게 좋은 대출이 있으면 대출별로 별도로 더 자세하게
별도로 알아봐야 합니다
2. 구입자금 대출
1) 정책모기지(모금 자리론, 디딤돌 등)
- 소득, 주택 가격, 지역제한이 있다
- 디딤돌+보금자리론 동시 진행 가능
- 소득제한(부부합산 총소득)
디딤돌 대출:6천만 원 이하
보금자리론:7천만 원 이하
- 디딤돌:생애최초, 신혼(7년 이하),2자녀 이상이면 7천 이하까지도 가능함
주택시세 5억 이하
대출 최대한도 : 일반 2.5억 이하, 신혼부부:2.7억 이하
2자녀이상 3.1억 이하
- 보금자리론: 신혼(7년 이하)이면 년소득 8천5백 이하도 가능함
주택시세:6억 이하
대출한도 일반 3.6억 이하, 3자녀 이상 4억 이하
2) 생애최초 주택구입자금 대출
① 2022년 8월 1일부터 적용
- 년소득, 주택 가격, 지역제한 없이 최대한도 LTV80%까지 대출 가능
② 최대한도는 다음 중 낮은 금액으로 정한다
- LTV 80%
- 6억
- DSR40%(, 제1금융권) 또는 DSR50%(제2금융권)
3) 서민 실수요자 주택구입자금 대출
① 대상 조건
-생애최초 아닌 무주택자
- 부부합산 소득 9천만 원 이하
- 주택 가격이 투기지역 9억 이하
조정지역 8억 이하
② 대출 최대한도
-투기지역 최대한도
주택 가격 6.8억 이하 , LTV60%
주택 가격 6.8억 초과는 4억입니다
- 조정지역 최대한다
주택 가격 5.8억 이하 , LTV70%
주택 가격 5.8억 초과는 4억입니다
4) 일반주택구입자금 대출
①대상 조건
- 디딤돌, 생애최초 등의 조건이 안될 때 받는 대출
② 대출한도 영향을 주는 것
- 투기지역, 조정지역
- 비규제 지역
- 부 주택자, 1 주택자, 다주택자
③ 투기지역 내 주택 구입 시
- 무주택자 9억 이하 구간 LTV40%
- 9억 초과~15억 이하 LTV20%
- 1 주택자는 기존주택 2년 내 처분 조건
- 다주택자는 대출이 불가함
④ 조정지역 내 주택 구입 시
- 무주택자 9억 이하 구간 LTV50%
- 9억 초과~15억 이하 LTV30%
- 1 주택자는 기존주택 2년 내 처분 조건
- 다주택자는 대출이 불가함
⑤ 비규제 지역 내 주택 구입 시
- 무주택자 LTV70%
- 1 주택자는 기존주택 처분 약정 없이 LTV60%
- 다주택자는 2건까지 LTV60%까지 가능함
3. 생활안정자금 대출
소유권 이전등기 3개월 후부터 받을 수 있음
1) 생활자금 대출
- 교육비, 의료비등 복지지출용도
2) 대환대출
- 이미 받은 대출상품이 마음에 안 들어 대환 목적
3) 전세 퇴거 자금 대출
- 임대인이 임차인의 보증금을 반환해 줘야 할 때
4) 최대한도대출금액
- 주택당 1년에 최대 2억 원까지
- LTV, DSR 규제 적용을 받는다
- 기대출이 있거나 세입자가 있으면 실질 한도는 줄어들거나
없을 수 도 있다
5) 주의사항
-생활안정자금 대출이 있는 상태에서 추가 주택구입 시(계약 포함)
즉시 대출금이 환수됩니다
- 이런 경우 3년가 주택구입 대출이 금지됩니다
4. 사업자대출
1) 사업자금 목적의 주택담보대출입니다
2) LTV, DSR 규제나 영향을 받지 않는다
3) 임대사업자는 해당되지 않고 일반사업자만 해당됩니다
4) 운영자금이나 시설자금 등에 해당
5) 취급 금융기관
- 보험사, 신협, 저축은행, 새마을금고, 상 호신 요 금고, 캐피탈 등
- 주로 2 금융권에서 취급합니다
6) 기타 조건
① 신규사업자도 가능 여부
(기존 사업자는 무조건 가능)
- 상호금융, 보험사 : 불가능
- 저축은행, 캐피탈: 가능
②대출한도(주택시세 비교)
- 상호금융, 보험사 : LTV 70~75%
- 저축은행,캐피탈: LTV 90%
③ 대출기간
기본 3년 조건에 따라 최장 5년까지 가능함
④ 대출금리 및 신용등급 기준
- 상호금융, 보험사 : 5% 내외
본인 신용: 6등급 이상
- 저축은행, 캐피탈: 6~9% 내외
본인 신용 : 7등급 이상
5. 기타
1) 이상으로 아파트에 대한 대출상품을 모두 알아보았습니다
2) 대출이 필요하면 본인에 맞는 상품을 잘 골라 선택하는 것이 중요합니다
3) 필요한 금액을 맞추려면 기타 신용상품과 연계해도 좋을 듯합니다
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