카카오뱅크 사업자 신용대출 이자 자격 조건 신용등급

2023년에도 자영업자들은 영업적인 측면이나 자금에서 쉽지는 않습니다. 언론에서는 대출이 잘 된 것같이 보도하지만 막상 현장에 가면 쉽지 않은 것이며 일반 직장인 보다 훨씬 어려운 것이 개인 사업자 대출입니다.

 

 

오늘은 그나마 제1금융권인 카카오뱅크의 개인사업자 대출에 대해자세히 알아보고 단순히 은행에서 강조하는 사항이 아닌 실제로 얼마나 가능하고 어느 정도 조건이 되어야 가능하는지 경험을 통해서 알아본 내용도 함께 알아보겠습니다.

 

상품 가입대상

 

 

가능한조건

사업자등록증이 있는 개인사업자만 가능합니다. 만약 동업하여 공동사업자라면 주대표로 등록되어 있는 분만 가능하므로 사전에 잘 알아보셔야 합니다.

영업기간은 특별히 언급은 안 했지만 아주 기본이 3개월 이상이고 본인의 조건이 아주 만족하지 않으면 최소 1년 이상은 되어야 어느 정도 대출이 가능한 조건이 되는 것이 현실입니다.

 

또한 현재 휴업이나 폐업상태가 아닌 정상적인 영업활동은 하고 있어야 하며 나이는 만 19세 이상만 가능하며 소득금액증명원상 최근 연소득을 기준으로 산출하며 이는 사업 이후의 소득만 인정됩니다.

 

불가능한 조건

 현재 다른 대출금이 연체되어 있거나 회생, 판산, 면책등의 확정사실이 있으며 완전히 불가능하며 금융 관련 사기 기록도 없어야 합니다

 

현재의 업종이 오락용품 제조업이거나 유흥주점, 전자게임장, 사행시설 운영 및 관리업이면 대출신청 자체가 불가능하게 되어 있습니다. 또한 무도장이니 정치단체, 여신 금융업, 부동산 임대업자도 자격이 불가능합니다.

 

 

기타 조건

일단 기본적인 조건으로는 위에서 지정한 조건이면 충족하지만 은행 대출이 그리 만만치 않습니다. 

본인의 신용등급, 현재 다른 금융기관에서의 대출정도등을 모두 확인하여 결정하여 실제 신청하여도 거절되는 경우나 높은 이자, 낮은 대출한도등으로 인하여 철회하는 경우도 있습니다.

 

또한 은행에서는 현재의 업소 매출금액도 참고를 하고 있는 등 생각보다 보이지 않은 조건들이 많이 존재하여 많은 자영업자들이 다소 조건이 덜 까다로운 제2금융권인 저축은행, 신협, 새마을금고등으로 향하는 경우가 많습니다.

 

 

대출한도

최대 1억 원까지입니다.

말 그대로 최대인데 자영업자가 최대 1억 원까지 대출받는 분이 아주 극소수라고 생각하시면 됩니다. 은행에서 자영업자는 직장인보다 대출가능한 등급이 낮아 현실적으로 금액이 적게 책정되어 어려운 부분이 많습니다.

 

현실적으로 중신용 이상 된고 다른 특별한 대출이 거의 없다면 3천만 원 정도는 가능할 것으로 판단되지만 은행에 서류나 기타 정도 동의를 얻어 이를 바탕으로 종합적으로 판단하므로 예측이 상당히 힘듭니다.

 

이자 및 기간

이자

연 최저 4.6%에서 최고 9.3% 정도입니다.

이자가 정말 많이 올랐는데 현재 자영업자이고 신용이나 기타 조건이 중간정도의 위치라면 7.5% 이상은 될 것입니다. 아마 대부분의 사업자들은 8%가 넘어가고 이것도 힘들어 거부되는 경우가 많습니다.

 

대출기간

2가지가 있습니다

만기일시상환이 있는데 이것은 1년 동안 계약하여 특별히 이상이 없으면 계속 1년 단위로 연장이 가능하여 최종적으로 10년까지 연장이 가능합니다.

연장하는 동안 이자만 납부하면 되므로 지금 당장 상환이 어렵다면 참 좋은 상품이 될 수 있습니다.

 

하지만 단점이 있는데 만약 본인의 신용이 어려워지거나 사업의 조건이 힘들면 은행에서 연장을 해주지 않고 바로 회수하기 때문에 어려움에 빠질 수 있다는 것도 염두해야 합니다.

 

원리금균등분할상환이 있는데 이는 3년 또는 5년인데 대출자가 선택하면 되는 것으로 거치기간 없이 바로 원금과 이자를 균등하게 매월 상환하는 제도입니다.

 

 

증빙서류

• 사업자등록증명원
• 소득금액증명원
• 부가가치세 과세표준증명원 또는 부가가치세 면세사업자 수입금액증명원
• 납세증명원
• 매출자료

* 단 스마트폰이나 PC에서 인증서가 있으면 이러한 서류제출 없이 자동으로 가능합니다

 

 

신청방법

컴퓨터 홈페이지나 스마트폰 앱에서 1년 내내 신청이 가능하며 시간은 06시부터 23시까지 신청할 수 있습니다.

 

 

 

기타

본인이 자금이 필요하시면 미리 기본적인 준비를 하시고 만약 현재 자금이 반드시 필요하다면 은행권뿐만 아니라 제2금융권도 함께 알아보아 은행에서의 거부 시를 대비해야 합니다.

생각지 못한 곳에서의 사유로 거부되는 경우가 많으며 실제 대출현장에서 본인도 모르는 결격사유가 발생하는 경우가 종종 일어나는 경우도 있습니다.

 

생활에 많은 도움이 되는 정보

근로자 햇살론 대출 서민금융진흥원 2023년 한도 증액

 

2023년 2금융권 신용대출 받는 자격 조건중

 

자영업자 고용보험제도 실업급여 신청 정부지원제도