마이너스 통장 만들기 개설 방법 금리 한도 비교

직장인들이 대부분 이용하고 있는 대출통장이 있는데 바로 언제든지 찾고 넣을 수 있는 일명 마이너스 대출 통장입니다. 은행별로 금리도 다르고 한도 및 가입조건도 각각 다른 부분이 있습니다.

 

 

최근 금리가 급격히 많이 올랐는데 오늘은 이 상품에 대해 여러 은행들의 금리를 비교해 보고 통장개설방법이나 특징에 대해 알아보는데 시중은행 3개 은행의 자격조건, 한도, 이자등에 대해 자세히 알아보도록 하겠습니다.

 

 

1. 마이너스 통장 특징

개설 시 약정금액을 정하면 그 한도금액 내에서 마음대로 증액이 가능하여 돈이 필요할 때 찾아 쓰고 여우가 있으면 다시 채워 넣는 방식으로 사용하는 입장에서는 매우 편리한 상품입니다. 이자도 사용한 날짜를 일일로 계산하여 사용한 날짜만큼만 부여되어 이자를 절약할 수 있습니다.

 

하지만 편리한 만큼 일반 신용대출보다 금리가 높은 편으로 본인의 상황과 조건에 따라 적절히 이용하면 오히려 이자를 절약하고 자유롭게 사용할 수 있습니다.

 

3개 은행을 비교해 볼 것인데 국민은행, 하나은행, 인터넷 전문은행은 카카오뱅크를 비교해 보겠습니다.

 

 

2. 국민은행

1) 특징

 조건이 제한적으로 당행에 급여이체 중인 고객으로 제한됩니다. 방식은 최초 약정금액을 자유롭게 사용할 수 있으며 추가 우대 금리가 제공됩니다.

 

2) 신청자격 

은행의 개인신용평가에 의해 대출적격자로 판정되어야 가능하는데 예전보다 심사가 상당히 엄격합니다. 국민은행과 급여약정 체결이 되어 있어야 하면 최소 1회 이상 급여이체 실적이 이 있어야 가능합니다.

 

또한 개인사업자나 연금소득자등은 가입할 수 없습니다.

 

3) 한도금액 및 이자

똑같은 조건이면 일반 신용대출은 1억 5천까지 가능하나 마이너스대출은 1억 원까지 인데 이것도 본인의 신용이나 기타 금융거래에 따라 달라집니다. 연소득등도 당연히 영향을 미치고 신용이 좋으면  보통 연봉의 2배까지 되는 경우도 있는데 반대로 신용점수등이 낮으면 연소득보다 낮아지게 됩니다.

 

이자는 7.0~8.3%까지이며 신용이 낮으면 대출자체가 안되기 때문에 편차가 심하지 않습니다.

 

4) 상환방식

대부분 1년 만기상환이며 중도에는 이자만 납부하는 방식인데 특별히 신용이나 금융거래에 문제가 없으면 최대 10년까지 연장이 가능합니다. 하지만 신용 등에 문제가 없어도 직장을 나오면 연장이 안될 가능성이 큽니다.

 

 

3. 하나은행

1) 조건 및 신청자격

역시 지정업체 임직원 및 공무원 교사등이 해당됩니다. 즉 국민은행과 동일하게 직장인으로 급여이체가 되어야 가능하다는 뜻입이며 은행에서 소득등 확인이 가능해야 합니다.

 

 

 

2) 대출금액 및 금리

최대 1억 원까지인데 본인의 연소득이 최대금액에 상당히 영향을 미치게 됩니다. 다만 타 금융기관에 대출금액이 많으면 그만큼 차감될 수 있습니다.

 

7.7~7.9%까지 인데 약간의 변동이 있을 수 있습니다. 물론 최근의 금리 시장 상황에서는  더 올라갈 확률이 당연히 높을 것입니다. 일반신용대출보다 높다는 것은 알아야 합니다.

 

3) 상환방식은 국민은행과 동일하나 만기연장의 조건은 조금씩 다르고 공개되지 않은 은행 내부규정이 있으니 개설 시 더 자세히 문의하시는 것이 좋습니다.

 

4. 카카오뱅크

인터넷 전문은행답게 비대면으로 개설이 가장 편리한 은행입니다. 물론 다른 은행들도 비대면은 가능하지만 역시 카뱅이 편리합니다.

또한 가입조건에서 다른 은행과 다른 부분이 있으니 세부적으로 자세히 살펴보시기 바랍니다.

 

1) 가입대상

기본적으로 신용점수는 최소 중등급 이상을 요구할 것이며 상품의 특성상 급여소득자로 한정합니다.

재직기간은 1년 이상으로 하고 있으나 일부는 그 이하도 가능하는데 아마도 공무원, 교사나 대기업 직원들이 그 대상이 될 것입니다.

 

또한 국민건강보험공단 보험료 납부확인서를 근거로 추정한 연환산소득이 3,500만 원 이상이 되어야 가능하는데 다른 은행과 비교 좋은 점은 급여이체를 하지 않아도 가능하다는 것입니다.

 

2) 대출한도 및 이자

역시 카뱅답게 최대 가능금액이 2억 4천만 원까지 가능합니다. 하지만 직장인이 2억 넘게 마이너스 대출이 가능한 사람들은 그 대상자가 얼마 되지 않을 것입니다.

하지만 같은 조건이라면 다른 은행보다 한도는 더 많을 수 있으므로 신청 전 철저한 준비가 필요합니다.

 

 

이자는 최소 4.63~7.61%로 은행권에서는 제일 낮은 수준입니다. 하지만 이렇게 낮은 만큼 신용이 좋지 못하거나 기타 조건이 좋지 않으면 대출자체가 거절될 경우도 많습니다.

 

3) 상환방법은 다른 은행과 동일하게 1년 만기이며 최대 10년까지 연장이 가능하나 카뱅에 급여이체자가 아니면 신용 등이나 기타 금융조건에서 불리한 부분이 있으면 타 은행보다 연장이 더 힘들 수도 있으므로 이 부분을 잘 파악하고 알아야 합니다.

 

 

5. 기타

3개 시중은행을 비교해 보았는데 가입조건은 비슷비슷합니다. 다만 카뱅이 급여이체자가 아니어도 가능한 대신 연장을 특별히 더 신경 쓰셔야 하며 결국은 이것도 신용대출이라 본인의 신용관리가 철저해야 합니다.

 

 

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