생활자금이 필요하는데 현재 신용대출이나 기타 대출받을 수 있는 조건이 안될 때 우리가 가장 유용하게 대출을 받을 수 있는 것이 국민 대다수가 보유하고 있는 자동차 담보대출이 있습니다.
현재 본인이 단독 소유하고 있거나 공동소유하고 있어도 가능하는데 무조건 되는 것은 아닌데 차량담보대출을 받을 때 어떻게 해야 하는지 또한 기본 조건은 어떻게 하는지 절차 등을 아래에서 알아보겠습니다.
담보대출이라고 하여 무조건 되는 것이 아니기 때문에 확인하시기 바랍니다.
1.개요
중고차 담보대출은 일반 시중은행권에서는 취급하지 않고 제2금융권인 캐피탈이나 저축은행에서 취급하는 상품입니다. 일반적인 주택담보대출고 개념이 약간 다른데 본인의 신용점수도 대출이 조건 중에 하나인데 크게 작용하지는 않으며 현재 본인의 소득이나 부채 등도 영향을 받는데 더 자세하게 알아보겠습니다.
2. 자격조건
1) 소유자
본인 명의로 된 자동차도 가능하지만 부부간 공동소유자로 되어 있어도 가능합니다.
2) 차량조건
- 금융권에서의 홍보는 기본적으로 10년 이하로 되어 있지만 각 금융사마다 조금씩 다르게 적용됩니다.
- 실질적으로 대출을 신청하면 7년 이내의 차량이 유리하고 운행거리도 참고를 하게 됩니다.
- 현재 정상적인 상태로 운행이 가능하여야 합니다.
3) 본인조건
- 신용등급이 있는데 7등급 수준인 550점 이상이면 충분합니다.
- 담보대출이 왜 신용등급이 필요하는가 의구심이 있을 수도 있지만 자동차는 자산가치 변동이 심해서 신용대출의 성격도 같이 포함되어 함께 심사를 하게 됩니다.
- 본인이 소득이 있는 직장인이나 개인사업자이며 한도등에서 유리하는데 무직자도 가능은 하는데 한도등에서 낮을 수 있는 경우도 있습니다.
3. 대출한도
1) 자동차 영향
- 기본적으로 차량가격에 연동되는 경우가 많습니다. 만약 차량가격 현제 시세가 2천만 원이다면 차량가격대비 80%까지 가능하게 됩니다.
- 하지만 이는 단순히 이론적인 계산일 뿐이고 실제는 변수가 너무 많습니다.
2) 실제 대출금액
- 위에서 설명하였듯이 차량가격이 많이 참고되는데 말 그대로 참고가 되면 실제는 많이 다르게 적용되는 경우가 많습니다.
- 차량가격은 2천만 원인데 실제 3천만 원이 되는 경우도 있는데 이것은 금융사의 전산자료 시스템에 의해 대출신청자의 현재 타 금융사 대출상태, 신용등급, 차량상태를 종합하여 결정하기 때문에 상환능력이 크다고 인정되면 대출가능금액이 자동차 시세보다 높게 나오는 경우도 많이 있습니다.
- 반대로 차량가격이 2천만 원이지만 실제 대출은 1천만 원이 되는 경우도 있는데 이것은 자동차의 재산 가치가 매년 떨어지기 때문이고 신청자가 갚을 능력이 없다고 금융사에서 자체 판단하기 때문입니다.
- 그래서 신청 전에는 본인도 잘 알 수 없으며 인터넷등에서 신청 후 가조회를 하시면 아는 경우도 있습니다.
4. 대출이자
최소 4%대에서 최대 15%대까지 다양하게 존재합니다. 이는 이 상품이 비록 담보대출이지만 자산 변동의 유동성 때문에 신용 대출 성격도 있기 때문에 담보상품비교해서는 조금 바싸고 신용대출상품 비교해서는 다소 낮은 금리가 적용됩니다.
5. 신청방법
자동차 대출을 신청하는 방법은 대부분 비대면으로 이루어지는데 다음과 같습니다.
캐피탈사나 저축은행 기타 인터넷등에서 대출을 시행하는 곳이 많으며 대부분 제2금융권에서 취급하는 경우가 많습니다. 신용대출이 어려운 분들이 이용하기 좋은 상품이기도 합니다.
여러 금융사를 비교 후 자신에게 제일 유리한 곳을 선택하시면 좋겠습니다.
6.기타
금융거래도 기술이 필요하고 본인의 노력이 따라야 더 많은금액과 더 낮은 이자로 상품을 선택할 수 있습니다.
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