사업자가 금융권에서 대출을 받을 수 있는 방법은 여러 가지가 있는데 그중에서 제일 많이 받는 상품이 담보대출이고 그중에서도 주택담보대출 비중이 가장 높은데 오늘 사업자 담보대출에 관하여 세세하게 살펴보겠습니다.
사업자 소유의 주택을 담보로 하는 대출상품인데 개인자격이 아닌 사업자 자격으로 상품을 말한 것으로 어떻게 하면 한도는 더 많이 금리는 더 적게 받을 수 있는지 아래에서 자세히 알아보겠습니다.
잘 참고하시여 도움이 되시길 바랍니다.
1. 개요
사업자 대상 담보대출로서 사업자금 마련에 가장 유리한 상품입니다. 일반적으로 다른 부동산도 가능하지만 주택을 담보로 하는 것이 절차가 까다롭지 않고 사업자 자격으로 하기 때문에 차후에 정부에서 지원하는 금융정책에서 유리한 부분도 있습니다.
또한 정부의 대출규제이 영향을 받지 않기 때문에 자금이 긴급하게 필요시에도 충분히 감당할 수 있는 것이기도 합니다.
2. 대출대상
- 시세 1억 5천만 원 이상의 주택을 본인 단독명의 또는 부부 공동명의로 보유한자.
- 배우자로부터 담보제공을 받을 수 있는 사업자.
3. 자격조건
- 신규사업자 개설즉시 가능하는데 이것은 직장인이나 주부 무직자, 프리랜서도 사업자등록증 개설 즉시 가능합니다.
- 나이스 신용점수 기준 665점 이상이면 가능합니다.
- 신용점수는 금융앱등을 통하여 확인이 가능합니다.
4. 대출한도
각 금융사별 조건과 한도가 조금씩 다르게 적용되므로 잘 확인하시어 본인이 원하는 조건에 맞추어 금융기관을 찾아 대면이나 비대면으로 상담을 받으시면 됩니다.
- 보험사, 상호금융권 : LTV 580%까지 가능
- 저축은행, 캐피탈은 LTV 85%까지 가능하여 더 많은 한도를 받을 수 있습니다.
- 작년까지만 하더라도 99%까지 되는 경우도 있었지만 최근 부동산 시세가 급락하여 대출한도도 크게 줄어든 추세입니다.
5. 이자
- 상호금융권, 보험사: 약 5~7%
- 저축은행과 캐피탈사 7~10%
- 위의 금리는 개인의 신용이나 기타 조건에 따라 달리 적용됩니다.
6. 신청방법
이 상품은 제2금융권에서 대부분 취급합니다. 저축은행, 캐피탈, 보험사, 상호신용금고등에서 가능하는데 전화나 인터넷등으로 미리 상담 후 방문하거나 비대면 여부를 확인하시는 것이 중요합니다.
7. 주의사항
1) 주택시세 하락 시
LTV의 한도 부족으로 만기연장이 불가능하거나 일부 대출을 상환해야 하므로 미리 대비해야 합니다.
2) 만기일시 상환방식
대부분의 상품이 만기일시납으로 연장이 안되거나 자금이 부족하면 경매의 위험이 있으므로 상환 시 연장여부나 상환능력이 있어야 합니다.
3) 용도 외 사용 시
이 상품은 반드시 사용처가 사업용으로 사용해야 합니다. 만약 다른 용도로 사용하다 적발이 되면 바로 회수당할 위험이 있으므로 주의가 필요합니다.
8. 기타
자금은 여유가 있고 없음을 떠나 관리가 중요합니다. 상환날짜나 이자등을 잘 확인하시고 대출신청 시 2군데 이상 금융사를 비교 후 본인에게 유리한 곳을 선택하는 것이 중요합니다.
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