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소상공인 신용대출 한도 금리 비교 조건

by 코리아 일상 2023. 10. 30.
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개인사업자 신용대출은 직장인보다 힘들다고 하지만 여러 금융사를 찾아보면 괜찮은 상품들도 찾을 수가 있으므로 많은 노력에 따라 대출이 예상보다 쉽게 되는 경우가 많습니다.

 

 

자영업자 대출은 개인자격의 대출도 있고 사업자 자격으로 받을 수 있는 상품이 있는데 사업자 자격으로 받는 것이 여러 가지로 유리할 수 있는데 실질적인 대출조건은 어떻게 되는지 아래서 세심하게 알아보겠습니다.

 

 

여러 정보가 중요하므로 잘 확이하시면 본인에게 도움이 될 것인데 시중은행과 제2금융권인 저축은행의 상품을 확인합니다.

 

 

1.카카오뱅크 사업자대출

1) 자격조건

  • 사업자등록증이 있는 개인사업자
  • 공동대표의 경우 주대표면 신청가능
  • 현재 휴업이나 폐업이 아닌 경우
  • 기타 금융 사고가 없는 경우

2) 불가능한 업종자

  • 오락용품 제조업
  • 유흥주점이나 무도장
  • 정치단체
  • 마사지업이나 여신금융업종
  • 부동산업
  • 기타 정부에서 금지한 곳

3) 대출한도

  • 최대 1억 원
  • 은행에서 여러 가지 평가지표가 있는데 이것에 따라 최종 대출금액이 결정됩니다.
  • 사업체의 매출액, 대표자 신용등급등이 중요하게 작용됩니다.
  • 별도의 신용대출이 없고 년간 매출액이 5천만 원이 넘으면서 신용이 중간이상이며 2~3천만원까지 되는 경우도 있습니다.

 

 

  • 고신용이고 별도의 받은 신용대출이 없고 위와 같은 매출조건이며 점포의 현황이 좋으면 5천만원 이상인 경우도 생각보다 많습니다.

4) 이자

  • 최소 4.53%~9.427%까지
  • 시중은행이 까다롭기는 하지만 금리가 낮습니다.
  • 대부분 평균 금리는 7~8% 정도 생각하시면 됩니다.
  • 9%가 넘어간 금리가 나오면 대출자체가 안 되는 경우가 많으며 이때는 제2금융권을 알아보아야 합니다.

5) 상환방법

  • 만기일시상환은 1년 단위로 하는데 원하면 연장이 가능하며 최대 연장은 10까지 가능합니다.
  • 연장 시 본인의 신용이나 기타 조건이 급격히 하락한 경우 연장이 안될 수 있으니 미리 대비하는 것이 바랍직합니다.
  • 원리금균등분할상환은  1년 거치에 4년 분할상환으로 최대 5년입니다.

6) 기타

  • 신청은 인터넷 홈페이지나 앱을 통하여 1년 365일 언제나 가능합니다
  • 서류도 일부 개인정보를 동의하면 제출할 서류는 거의 없습니다.

 

 

2. 신한저축은행

제2금융권을 알아보는데 아무래도 시중은행보다는 조건이 까다롭지 않고 신용이나 소득등이 낮아도 대출이 승인될 가능성이 높으나 이자는 조금 더 부담될 수 있습니다.

 

1) 대상조건

  • 사업소득이 년간 1,200만 원 이상이 개인사업자

 

  • 영업을 24개월 이상 운영한 경우
  • 만 30세 이상으로 나이스 신용점수 590점 이상

2) 대출금액

  • 최소 100만 원에서 최대 3천만 원까지
  • 대출한도는 대표자의 신용등급과 사업체의 규모 매출액에 따라 다르게 적용됨

3) 대출금리

  • 11.9~19.9%까지 
  • 비교적 금리가 높은 편으로 이는 대출신청자의 조건이 낮을수록 대출은 되지만 이자가 높아지는 구조입니다.

4) 상환방법

  • 원리금균등분할상환
  • 최소 1년에서 최대 5년까지 상환기간을 설정할 수 있음

 

3. 주의사항

  • 현재 본인의 조건을 미리 파악하여 어느 금융기관에서 받을 것인지 판단해야 합니다.
  • 특히 긴급자금이 필요하면 제1금융권과 제2금융권을 일단 동시에 알아보는 것도 현명한 방법입니다.
  • 이자는 우대금리등을 잘 확인하고 알아보는 것도 중요합니다.

 

 

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