소상공인 신용대출 한도 금리 비교 조건

개인사업자 신용대출은 직장인보다 힘들다고 하지만 여러 금융사를 찾아보면 괜찮은 상품들도 찾을 수가 있으므로 많은 노력에 따라 대출이 예상보다 쉽게 되는 경우가 많습니다.

 

 

자영업자 대출은 개인자격의 대출도 있고 사업자 자격으로 받을 수 있는 상품이 있는데 사업자 자격으로 받는 것이 여러 가지로 유리할 수 있는데 실질적인 대출조건은 어떻게 되는지 아래서 세심하게 알아보겠습니다.

 

 

여러 정보가 중요하므로 잘 확이하시면 본인에게 도움이 될 것인데 시중은행과 제2금융권인 저축은행의 상품을 확인합니다.

 

 

1.카카오뱅크 사업자대출

1) 자격조건

• 사업자등록증이 있는 개인사업자
• 공동대표의 경우 주대표면 신청가능
• 현재 휴업이나 폐업이 아닌 경우
• 기타 금융 사고가 없는 경우

2) 불가능한 업종자

• 오락용품 제조업
• 유흥주점이나 무도장
• 정치단체
• 마사지업이나 여신금융업종
• 부동산업
• 기타 정부에서 금지한 곳

3) 대출한도

• 최대 1억 원
• 은행에서 여러 가지 평가지표가 있는데 이것에 따라 최종 대출금액이 결정됩니다.
• 사업체의 매출액, 대표자 신용등급등이 중요하게 작용됩니다.
• 별도의 신용대출이 없고 년간 매출액이 5천만 원이 넘으면서 신용이 중간이상이며 2~3천만원까지 되는 경우도 있습니다.

 

 

• 고신용이고 별도의 받은 신용대출이 없고 위와 같은 매출조건이며 점포의 현황이 좋으면 5천만원 이상인 경우도 생각보다 많습니다.

4) 이자

• 최소 4.53%~9.427%까지
• 시중은행이 까다롭기는 하지만 금리가 낮습니다.
• 대부분 평균 금리는 7~8% 정도 생각하시면 됩니다.
• 9%가 넘어간 금리가 나오면 대출자체가 안 되는 경우가 많으며 이때는 제2금융권을 알아보아야 합니다.

5) 상환방법

• 만기일시상환은 1년 단위로 하는데 원하면 연장이 가능하며 최대 연장은 10까지 가능합니다.
• 연장 시 본인의 신용이나 기타 조건이 급격히 하락한 경우 연장이 안될 수 있으니 미리 대비하는 것이 바랍직합니다.
• 원리금균등분할상환은  1년 거치에 4년 분할상환으로 최대 5년입니다.

6) 기타

• 신청은 인터넷 홈페이지나 앱을 통하여 1년 365일 언제나 가능합니다
• 서류도 일부 개인정보를 동의하면 제출할 서류는 거의 없습니다.

 

 

2. 신한저축은행

제2금융권을 알아보는데 아무래도 시중은행보다는 조건이 까다롭지 않고 신용이나 소득등이 낮아도 대출이 승인될 가능성이 높으나 이자는 조금 더 부담될 수 있습니다.

 

1) 대상조건

• 사업소득이 년간 1,200만 원 이상이 개인사업자

 

• 영업을 24개월 이상 운영한 경우
• 만 30세 이상으로 나이스 신용점수 590점 이상

2) 대출금액

• 최소 100만 원에서 최대 3천만 원까지
• 대출한도는 대표자의 신용등급과 사업체의 규모 매출액에 따라 다르게 적용됨

3) 대출금리

• 11.9~19.9%까지 
• 비교적 금리가 높은 편으로 이는 대출신청자의 조건이 낮을수록 대출은 되지만 이자가 높아지는 구조입니다.

4) 상환방법

• 원리금균등분할상환
• 최소 1년에서 최대 5년까지 상환기간을 설정할 수 있음

 

3. 주의사항

• 현재 본인의 조건을 미리 파악하여 어느 금융기관에서 받을 것인지 판단해야 합니다.
• 특히 긴급자금이 필요하면 제1금융권과 제2금융권을 일단 동시에 알아보는 것도 현명한 방법입니다.
• 이자는 우대금리등을 잘 확인하고 알아보는 것도 중요합니다.

 

 

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