월급이 많거나 적거나 부자도 가난한 사람도 대출은 각자의
사정에 따라 필요합니다
이번에는 보험사에서 취급하는 주택담보대출 상품에 대해 알아보도록
하겠습니다
1. 보험사 대출 개요
일반적은 많은 대출이 제1금융권인 은행과 2 금융권인 저축은행, 신협,
새마을금고 등에서 대출을 많이 합니다
하지만 보험사에서도 주택담보 대출이나 신용대출이 생각보다 많이
취급하고 대출을 많이 합니다
삼성생명, 삼성화재, 한화생명, 교보생명, 현대해상 등등입니다
2. 이자 결정 주요 사항
모든 금융권은 대출이자에 대해 고객을 유치하기 위해 경쟁합니다
특히 주택담보대출은 회수가 거의 확실하기 때문에
상황에 따라 은행권이 이자가 낮은 경우가 많지만 오히려
보험사 상품이 금리가 더 낮은 경우도 있습니다
즉 돈을 많이 가지고 남아돌면 이자를 내리고 돈이 부족하고
대출자가 많으면 이자가 올라가는 현상입니다
1) 대출 규모에 따라 금융사 선택
큰돈이 들어간 주택담보 대출은 반드시 많은 금융기관을 알아볼
필요가 있습니다
주택구입 시에는 보금자리 등 생애최초 대출은 정부 정책상 특별상품으로 은행권에
저렴한 금리가 당연히 좋습니다
하지만 단순히 주택을 담보로 하는 대출은 시기나 현재 경제 상황에 따라
보험사 대출이자가 저렴할 수 있으니 반드시 비교 분석하시어 조금 더 저렴한
이자를 부담하는 것이 자산형성에 도움이 되리라 생각합니다
2)이자는 상품에 따라 은행, 보험사 다르다
예를 들어 2021년 중반 기준으로
변동형 상품은 은행권이 이자가 더 저렴합니다
변동형 상품이란 이자가 3개월, 6개월, 12개 월등을 기준으로 이자가 시세에 따라
변동된 것입니다
혼합형, 만기 고정 상품은 오히려 보험사 대출이자가 더 저렴합니다
3. 부수거래
대출상담을 할 때에는 부수거래 애기는 잘 안 한다
하지만 막상 계약을 하러 지점에 가면 대출 이외에 해야 할 것들이
상당히 많습니다
특히 은행권이 부수거래가 더 많습니다
예를 들어 신용카드 발급 조건이나 사용실적, 급여통장 이체, 청약저축통장 가입해야
하다는 등 최저금리를 받기 위해서는 많은 조건들이 있습니다
보험사도 부수거래는 있지만 은행권보다는 적고
금융기관마다 부수거래의 범위가 조금씩 다릅니다
대출을 받을 시 부수거래 조건도 사전에 확인하는 것이 중요합니다
4. 조기상환 수수료
모든 금융권은 일정 시점까지 조기상환 수수료가 부과됩니다
대부분의 상품은 3년까지 조기 수수 상환 수수료가 있습니다
일반적으로 보험사가 더 유리한 사항입니다
그래서 대출을 짧게 사용할 수로 상환 수수료도 꼭 점검이 필요합니다
5. 대출 조건중 소득을 사용하는 방법
주택을 담보로 한다고 무조건 대출이 되는 것은 아닙니다
이것도 은행과 보험사 차이가 있습니다
그런데 소득의 기준 종류 적용이 금융사마다 조금씩 다릅니다
직장인의 근로소득
자영업자의 사업소득
건강보험료 금액기준
신용카드 고액 사용
경우에 따라 적용하는 방법이 다양합니다
정년퇴직 후 근로소득 없이 연금소득만 있고
건강보험 자식 앞으로 있어 없고 신용카드 안 쓰고 그래서
소득을 맞추지 못해 은행권에서 대출이 안 되는 경우도 있습니다
이렇때 보험사에서 적용하는 신용 소득이 있는데
이것으로 대출이 가능한 경우도 있습니다
물론 이것도 보험사마다 차이는 있지만 은행권보다는
적용이 잘 되는 편입니다
6.DSR(본인이 갚을 능력 평가) 적용방법
적용기준이 은행권과 보험사가 적용 차이가 있습니다
보험권이 약간 더 여유가 있습니다
연봉 1억 원인데 대출을 받을 경우 은행권에서는 100%이면
보험사에서는 120% 정도 될 수 도 있습니다
그래서 은행권에서 DSR 때문에 대출이 안되면 보험사에서는
추가적인 대출이 될 수 있습니다
대형은행이라 해서 반드시 이자가 싼 것은 아니다
은행과 보험사 여러 곳을 반드시 알아보면 저렴한 금리를
선택할 수 있습니다
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