대출은 누구나 필요한 필수 경제생활입니다
대출은 얼마나 필요한 만큼 받느냐 또는 이자는 어떻게 되느냐가
무척 중요하지만 또하나 엄청나게
중요한 부분이 바로
상환방식입니다
상환방식이 중요한것은 대출금에 따라 본인이 갚을 수 있는 한계를 정한 것이고
또한 추가 대출이나 신용등급에 일부 영향이 미칠 수 있기 때문입니다
오늘은 상환방식 기간에 대해 자세히 알아보도록 하겠습니다
1. 개요
대출 시 상환방식과 상환기간은 금융기관에서 추전 해준 것보다는
본인의 자산 상태나 현재 능력 등을 감안하여 결정하여야 합니다
즉 똑똑한 방식을 선택할 수 있는 방법은 여러 가지 방식 중 본인에게 맞는
방식을 참고하시기 바랍니다
2. 대출상환방식 3가지 이해하기
1) 원금 균등 분할 상환
- 대출 원금을 똑같이 나눠서 갚는다는 뜻입니다
- 대출기간이 20개월이면 대출원금을 20개월 나누어서 매달 똑같이
납부하는 방식입니다
- 신용카드의 할부방식과 똑같다고 생각하시면 됩니다
- 다만 이자 갚는 것이 약간 다릅니다
이자는 균등한 것이 아니라 현재 남아있는 대출잔액에 대해 부과하는 것이기
때문에 초기에는 이자부담이 당연히 더 많습니다
- 하지만 계속 원금을 매달 갚아 나가면 원금이 그만큼 줄어들기 때문에
이자는 매달 시간이 지날수록 줄어들게 되는 구조입니다
- 즉 이자 때문에 첫 달에 부담이 제일 크고 이후로 조금씩 줄어드는 구조입니다
2) 원리금 균등분할상환
- 원리금이란 원금과 이자를 뜻합니다
- 정확 해석해서 원금과 이자를 똑같이 나누어서 매달 갚는 방식입니다
- 그래서 상환하는 첫 달부터 대출금을 모두 갚는 마지막 달까지
매달 상환하는 금액이 똑같은 상환하는 것입니다
- 이 방식은 첫 달에 원금보다 이자가 많이 나가는 구조이지만
결론은 매달 같은 금액이 나가게 되는 것입니다
- 예를 들어 1,200백만 원 대출을 받아서 이자까지 총 1,300백 원을
1년 동안 갚아야 한다면 매달 1,083,333원을 12개월 동안 납입하는 것입니다
- 이방식은 매달 일정한 돈이 지출되기 때문에 자산 계획을 세우기 유리한 조건입니다
3) 만기 일시상환
- 대출기간 마지막 달에 원금일 한꺼번에 갚는 방식입니다
- 다만 이자는 매달 갚아야 하는 구조입니다
- 이 상환방식에서는 신용대출이나 부동산 담보대출에서는 가능하나
주택담보대출 상품에서는 불가능합니다
- 현재 자금 능력이 부족하면 택하는 방식입니다
3. 그럼 어떤 상환방식을 선택해야 할까요
1) 원금은 어차피 어떤 방식이던지 총금액은 동일합니다
2) 하지만 이자 부담에서는 상환방식마다 다릅니다
- 이자부담 측면에서는 원금균등 방식이 가장 적습니다
- 다음이 원리금 균등이고 이자 부담이 가장 높은 것이 만기 일시방식입니다
원금균등은 첫 달부터 매달 동일하게 원금을 갚아 나가기 때문에 이자가 계속
줄어들지만 만기 일시는 원금을 전혀 갚지 않기 때문에 원금에 대한 이자가 결과적으로
부담이 많을 수밖에 없습니다
3) 그래서 이자 부담을 적게 하려면 원금균등 상환을 하시는 것이 유리합니다
4) 만약 현재 갚을 능력이 부족하면 최대한 상환기간을 늘리는 것도 괜찮은 방법이고
그것도 힘들다면 만기 일시납을 선택하시면 될듯합니다
5) 이제 금융기관에서 대출 시 상환방식도 미리 생각하시어 꼼꼼하게 체크하고
선택하시기 바랍니다
4. 기타
1) 대출은 어쩔 수 없이 하지만 그 속에서도 절약하는 방법이 있으니
항상 이것저것 따져보고 진행하셔야 돈을 아낄 수 있습니다
2) 카드 돌려막기 등은 이자도 엄청나고 신용은 추락하게 됩니다
돌려막기 정도면 은행권에서 대출이 안될 가능성이 높아 제2금융권에서라도
대출을 받아 카드대출을 같은 것이 유리할 경우가 많으니 많은 검토가 필요합니다
3) 대출 시 금융기관은 항상 2~3군데 비교하는 것이 좋은 방법이 될 수 있습니다
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