사업을 하거나 긴급한 자금이 필요한 직장인등이 은행을 문을 두드리는데 이것이 만만치 많은 분들이 생각보다 많습니다. 대부분의 사람들이 대출을 원하고 갖고 있는데 막상 돈이 필요하여 제일 먼저 은행을 찾는데 거절을 많이 받습니다.
특히 추가대출을 원하거나 사업자 또한 이미 대출이 있는분들은 대출이 가능하더라도 한도가 대폭 축소될 때가 많은데 이렇때 이용하는 제2 금융권인 저축은행 신용대출에 대해 자세히 알아보겠습니다.
본인의 맞는 조건이 있으면 참고바랍니다.
1. 저축은행특징
일반 서민들이나 직장인이 많이 이용하는 금융기관으로서 시중은행보다는 대출절차가 까다롭지 않고 신용점수가 낮아도 대출이 가능한 경우가 많으며 한도도 은행보다 높아 이용하기는 편리하지만 이자가 조금 높다는 것이 특징입니다.
오늘은 많은 저축은행들이 있지만 대부분 조건이 비슷하기 때문에 SBI저축은행 기준으로 여러 상품들의 대출조건을 알아보도록 하겠습니다.
각자 현재 본인의 위치나 조건에 따라 맞는 상품을 참고하시면 되고 직장인, 사업자 상품 모두 알아볼 것이고 절차나 신청방법 등에 대해서도 알아봅니다.
2. 직장인 대출상품
1) 대상 및 특징
4대 보험 적용을 하고 있는 직장인을 대상으로 판매되고 있는 상품입니다.
비교적 저신용자나 서민들이 이용가능하 것으로 문턱이 낮아 웬만하면 이용가능할 것으로 생각합니다.
2) 자격조건
재직기간이 조건이 3개월이 넘어야 가능합니다. 3개월은 단순히 입사일 기준이 아닌 의료보험 납부 기준으로 3회가 넘어야 한다는 뜻으로 실재 근무기간은 4개월이 넘으면 될 듯합니다.
나이는 만 20세가 넘어야 하면 내국인만 가능하며 신용점수는 나이스 기준 350점 이상이면 가능한 것으로 조건이 아주 낮아 신용에 특별히 문제가 있는 사람 아니면 대부분 가능하겠습니다.
3) 대출금액
최소 100만 원에서 최대 1억 원까지입니다.
위의 금액은 본인의 상환능력에 따라 각 개인별로 달리 적용되는데 그 능력은 본인이 판단하는 것이 아니라 제출된 서류나 저축은행 자체 판단에 따라 결정합니다.
다른 금융기관에 대출이 있어도 가능한데 그만큼 한도가 줄어들 수는 있지만 은행권보다는 한도가 많이 나오는 경우가 많습니다.
예를 들어 연봉 4천만 원 정도 되고 다른 은행권에 1천만 원의 신용대출이 있어도 3천만 원 정도의 대출이 가능한 경우도 있는데 이것은 본인의 조건을 잘 따져봐야 자세히 알 수 있습니다.
4) 이자 상환방법
최소 12.0~19.9%까지입니다.
신용이나 연봉 조건이 좋지 않은 분들을 대상으로 판매되는 대출이다 보니 이자가 다소 높게 형성되어 있습니다. 최근에는 시중은행에서도 신용등급이 중간정도면 9%~10%가 된 경우도 많습니다.
본인의 신용평점이 500점 정도이면 15% 내외에서 형성되는 경우가 많습니다.
상환방법은 원(리) 금 균등분할상환으로 첫 달부터 원금을 상환하는 구조입니다
5) 상환방법
금액에 따라 상환기간이 달리 적용됩니다.
- 대출금액이 500만 원 이하 시 1~3년까지입니다.
- 600~900만 원은 1~4년
- 1천만 원~1천4백만 원 1~5년
- 1천5백만 원~1천9백만 원 1~6년
- 2천만 원 이상 1~10년
1년 단위로 선택가능하며 그나마 상환기간이 길어 어려운 분들은 월 부담금액을 줄일 수 있습니다.
중도상환 시 2년 이내에는 2.0%의 수수료가 있다는 것도 알아야 합니다
6) 신청방법 및 서류
신청은 인터넷으로 비대면으로 가능하고 직접방문신청도 가능합니다.
서류는 신분증, 재직확인서, 소득확인서인데 개인정보 동의 시 종이서류 없이 전산으로 확인도 가능합니다
3. 중금리 대출
기본적인 조건의 위의 상품과 비슷합니다.
하지만 한도나 이자 측면에서 더 유리한 조건이 있으므로 그만큼 조건을 더 까다롭게 살펴볼 것인데 어떠한 것이 있는지 확인해 보겠습니다.
1) 자격조건
재직기간은 6개월이 넘어야 하고 나이도 23~60세 미만으로 제한합니다.
신용점수는 350점 이상이면 가능하는데 이왕이면 더 좋으면 대출조건에서 더 유리하게 가능할 것 입니다.
위 몇 가지 외 공식적으로 특별히 요구하는 것은 없으나 은행 내부적으로 심사를 많이 할 것입니다.
2) 대출금액 및 이자
대출한도는 100만 원에서 1억 5천만 원까지로 넉넉합니다.
이자도 7.9~17.5%로 위의 상품보다는 괜찮은 편입니다.
다만 그만큼 개인의 조건을 잘 살펴서 저축은행에서 결정할 것입니다. 이자가 더 저렴하다는 것은 기타 다른 여러 가지 조건이 만족할 때 가능한 것이기 때문에 본인도 더 꼼꼼한 준비가 필요합니다.
3) 상환방법 및 서류
조건의 위의 직장인대출상품과 동일합니다.
4. 직장인 최우대 SBI퍼스트
1). 대상
이 상품은 직장인 대상인데 초우량 직장인을 대상으로 하는 상품으로 저축은행으로서는 금리나 상환조건이 상당히 좋은 것으로 시중은행권과 비슷할 정도로 좋은 상품이나 대신 그만큼 조건도 신용이나 연봉등에서 우수한 등급을 요구하는 상품입니다.
2) 자격조건
재직기간은 12개월 이상으로 요구합니다. 나머지는 위의 중금리 상품과 동일한데 신용등급이 350점 이상으로 되어 있으나 실제로는 이보다 훨씬 더 좋아야 하는데 나이스 기준 700점 이상은 되어야 가능할 것이라 판단합니다.
하지만 다른 조건까지 같이 따지니 신용이 700점 이하가 되더라도 안된다는 것은 아닙니다.
3) 대출금액 및 이자
최소 100만 원에서 2억 원까지 가능합니다.
정말 넉넉한 금액으로 잘 받을 수 있다면 충분할 듯합니다.
이자는 7.9~-~13.1%로 시중은행 금리와 차이가 거의 없습니다. 조건이 안 좋은 상태에서 이 정도 받을 수 있다면 최상의 조건이 되는데 가능여부는 은행 자체 판단 후에 결정됩니다.
4) 상환, 서류
위의 중금리 상품과 동일합니다.
5. 기타
저축은행의 특징을 잘 파악하여 접근한다면 나름대로 목적으로 달성할 수 도 있습니다. 위의 저축은행 외에도 많은 곳이 있으니 여러 군데 확인하고 알아보아 서로 비교하여 본인에게 유리한 곳으로 선택하면 도움이 될 듯합니다.
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