한동안 금리가 계속 오르면서 덩달아 대출금리도 함께 치솟았으나 최근 아주 살짝씩 안정된 추세가 유지되고 있습니다. 하지만 여전히 높다는 것을 피부로 느끼고 있는 것도 사실입니다.
그래도 시중은행에서 제일 저렴한 상품이 주담대인데 그중에서도 인터넷은행인 카뱅에서 실시하는 주택담보대출의 조건이 가장 유리하는데 이상품의 한도 이자등을 알아보고 실질적으로 얼마나 대출이 잘 되고 이자는 실질적으로 얼마나 적용되는지도 자세히 알아보겠습니다.
본인의 조건에 따라 달라질 수 있으나 같은 조건에서 비교합니다.
1.대상조건
담보대출이라 하여 담보만 있으면 가능한 것이 아닙니다. 다른 부수적인 조건이 좋지 않으면 거절될 수 도 있고 대출이 된다 하더라도 한도나 금리에서 불리하게 적용될 수 있습니다.
그래서 신청 전 반드시 조건등을 미리 파악하여 본인의 현재 상태를 파악하여 가능하면 최대한 서류적이나 기타 조건을 맞추려 노력하는 것도 중요합니다.
- 기본적으로 나이는 만 19세 이상이고 근로소득이나 사업소득이 있어야 가능합니다.
- 연체나 부도, 회생, 파산 면책등의 신청사실이 없어야 합니다.
- 금융사기 관련 기록이 없는 고객에 한하여 실시됩니다.
위의 간단한 조건같이 담보를 제공하는 대출도 요즘은 본인의 소득을 요구하고 심지어 신용대출이 아닌데도 신용이 좋지 못하면 금리나 한도에서 불이익을 받을 수 있습니다.
2. 가능한 주택
- KB시세가 있는 아파트
- 본인의 단독소유나 배우자와 공동소유도 가능하며 상대방의 동의가 있어야 가능합니다.
- 기타 채권등이 있으며 불가능합니다.
- 세입자가 있으면 보증금에 상관없이 불가능하며 그래도 대출을 받아야 한다면 후순위 대출이라 하여 저축은행등 제2금융권에서 취급하는 상품을 알아보아야 합니다.
3. 대출가능금액
- 최대 10억 원까지 가능하나 LTV, DTI, DSR, 범위내에서 가능.
- 최소신청가능 금액은 2천만 원 이상
LTV 등 때문에 원하는 대출이 불가능할 경우가 많은데 은행권은 제한이 많습니다. 원하는 만큼 한도가 불가능하면 제2금융권을 알아보아야 하는데 이쪽은 LTV나 DTI 등의 한도가 조금 더 많습니다
4. 금리
현재와 같이 금리의 변동이 심할 때 어떤 방식을 선택해야 하는지 고민이 많을 것입니다. 이런 고민은 고객뿐만 아니라 은행들도 고민이 많으며 이러한 금융기관들의 고민이 이자를 결정하는데 어려움이 잘 묻어 있습니다.
결국 선택은 본인들이 하는 것입니다. 아래 변동금리와 혼합금리를 잘 비교하여 선택하여 후회가 없어야 하는데 쉽지는 않을 듯한다 분명한 것은 일부 고정금리가 더 낮은 경우도 있는데 이는 향후 은행들이 예상하는 향후 금리를 미리 예단할 수 있습니다.
- 변동금리: 3.78~6.67%
- 혼합금리 고정 5년간: 3.60~6.22%
- 고정기간 종료 후 : 3.99~7.04%
위에서 보신 것 같이 장기적으로 고정금리가 더 높다는 것을 알 수 있습니다. 만약 대출상황기간이 5년 정도면 공정금리가 좋겠지만 대부분의 주담대 기간이 10년 이상인 것을 감안하면 본인의 조건에 따라 신중한 선택이 필요합니다.
5. 대출기간
- 청년층 만 39세 이하는 15.25,35,45년 중 선택합니다
- 일반 만 40세 이상은 15,25,35,40년 중 선택
나이는 대출신청시점을 기준으로 하며 본인이 선택할 수 있습니다.
6. 대출신청 절차 및 시간
스마트폰 앱을 통하여 안내에 따라 신청하는데 아주 간단합니다.
신청시간은 06~23시까지 이며 365일 신청이 가능합니다.
7. 상환방법 및 중도상환수수료
- 원(리)금 균등분할상환이며 이를 본인이 신청할 수 있으며 조건에 따라 거치도 있을 수 있으므로 상담이나 신청 시 본인의 선택사항을 전달하면 됩니다.
- 중도상환수수료는 없으므로 여유자금이 발생 시 즉시 상환하는 것이 유리합니다.
8. 제출서류
인터넷 홈페이지나 앱을 통하여 신청하면서 개인정보 동의를 하면 별도 종이 서류를 힘들게 제출할 필요가 없습니다.
재직증명서나, 소득확인서, 등본, 가족관계증명서를 본인이 제출하지 않아도 전산으로 가능합니다. 다만 신분증은 본인이 촬영하여 앱이나 인터넷으로 제출하면 됩니다.
인터넷이나 앱을 통한 서류제출시간은 평일이나 토요일 08시부터 22시까지만 가능하며 일요일 공휴일은 불가능합니다.
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