새마을 금고 예금자 보호 금액 저축은행 차이점

주의에 많이 있는 금융기관으로 주로 서민들이 많이 이용하고 있는 제2금융권입니다. 시중은행보다 대출받기가 더 쉽고 예금 금리는 더 높아 재테크를 하는데도 많이 도움이 되는 것도 사실입니다.

 

 

 

 

그럼 새마을 금고에 예금을 했는데 폐업하거나 다른 금융기관과 통합이 되면 내가 예치한 금액은 얼마까지 보호를 받을 수 있는 것인지 또한 일반은행과 차이점은 어떻게 되는지 저축은행도 함께 자세히 알아보도록 하겠습니다.

 

 

 

 

궁금하신 분들에게 도움이 될 것입니다.

 

1. 일반은행과 차이점

1) 새마을금고가 개별 다윈금고가 있고 그 위에 중앙회를 두고 있습니다.

2) 중앙회는 개별 새마을금고에서 받은 예수금 중 자체적으로 운영(대출을 하는 등)하고 남은 부분을 받아서 운용하는 곳이다.

규모는 약 80~100조원 정도로 자금을 운용하고 있습니다.

 

3) 중앙회가 있기 때문에 단위금고가 위기 상황시 소방수 역할을 하는 등의 중앙회가 없는 저축은행등과는 다른 점입니다.

 

2. 새마을금고 파산 및 부실 시

일반은행이 망한다 하면 파산이고 새마을금고가 망한다 하면 이는 합병 방식으로 부실을 정리하는데 아래에서 자세히 설명하겠습니다.

 

1) 일반은행

시중은행이 어렵거나 망하게 되면 예금보험공사가 보호하는 금융기관들(은행, 저축은행 등등)은 파산으로 처리합니다.

즉 부실화된 법인이 보유하고 있는 자산 중에서 넘길 것은 넘기고 불량한 부분만 끌어안고 파산이 되어 끝나게 됩니다.

 

 

 

 

2) 새마을금고

새마을금고는 부실화된 단위금고가 발생할 경우 파산이 아니라 다른 단위금고와 합병방식으로 처리하게 됩니다.

 

이것이 일반은행과 엄청난 차이인데 합병 시 예금이나 대출등도 모두 합병 단위금고로 같이 가기 때문에 내가 거래하고 있는 새마을금고가 망하지는 않는다는 뜻입니다.

 

3. 저축은행 예금자보호 및 사례

그럼 저축은행에서 실제 처리된 사례를 들어 설명하겠습니다.

1) 2011~15년 사이에 많이 발생했던 저축은행 부실사태 사례입니다

• A 저축은행의 문제 발생되어 부실화됨
• 금융당국은 인수할 개인이나 법인을 찾습니다.
• 인수자가 나타나면 우량자산과 고객계약(금융사 입장에서는 채무, 부채)을 넘기게 됩니다.
• A저축은행에 우량자산이 남아 있으면 5천만 원 초과 예금자한테도 맡긴 돈에 비례해서 돌려주게 되는데 이는 이론적인 것으로 예금자 보호법에 의해 5천만 원은 돌려받겠지만 부실화된 저축은행에서 우량자산이 남아있는 경우는 거의 없습니다.

 

 

 

2) 저축은행 예금자보호

 만약 부실화된 저축은행의 자산이 부족해 5천만 원까지도 보호를 못해줄 경우가 있는데 이때는 예금보험공사가 개입하여 무조건 법적으로 예금자들에게 5천만 원까지는 무조건 보호하게 됩니다.

 

 

 

 

4. 새마을금고 예금자 보호 사례, 합병

1) A 새마을금가고 부실화 되면 다른 가까운 새마을금고와 합병한다.

2) 이 과정에서 부실을 털어낼 수 있는 것은 털어내고 합병

3) 보통 부실이 발생하면 부실채권은 중앙회가 인수하고 우량자산은 인수할 새마을금고로 이관됩니다.

4) 따라서 중앙회가 망하지 않은 이상 예금자보호는 반드시 됩니다.

 

5. 새마을금고 중앙회 

그럼 과연 중앙회는 밑을 수 있고 정말 안전하는지 아래 사항을 보면서 설명드리겠습니다.

 

1) 예금자보호준비금

새마을금고법에 의하여 5,000만 원까지 보호하기 위해서 따로 보관합니다. 전체 예금의 1%가량을 항상 준비하고 있습니다.

 

2) 상환준비금

고객이 수시로 돈을 찾을 때를 대비해서 10% 정도를 준비 중앙회에서 직접 관리하는 것이 5%이고 나머지 5%는 외부 은행에서 예치하는 것으로 안정성을 유지하고 있습니다.

 

 

 

 

3) 현금성자산

비교적 빠르게 현금화가 가능한 자산을 보유하고 있기도 합니다.

 

위의 안전하게 준비된 자금이 77조 원이 있다는 것이 중앙회의 설명입니다. 또한 정부에서도 새마을금고 중앙회는 항상 준비된 금액이 있어 안전하다고 강조하고 있습니다.

 

 

 

 

6. 기타

예금자 보호를 위해서는 정부가 관리를 잘해야 한다고 생각합니다. 위에서 확인한 내용으로 준비된 자금을 정부가 실제로 존재하는지 예금자보호가 시스템으로 문제가 없는지는 관리하는 것이 정부의 책임이라 생각합니다.

 

일단 최소한 현재까지는 5천만원까지는 보호가 된다고 생각하시면 됩니다.

 

 

 

 

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