마이너스 통장은 직장인들이 대부분 가지고 있고 또한 가지기를 희망하는 대출방식입니다. 많은 분들이 알듯이 약정금액 내에서 언제든지 사용하고 사용한 만큼만 이자를 내는 통장이지만 여기에서 우리가 꼭 알아야 할 것들이 있는데 확인해 보겠습니다.
마이너스통장은 대출통장이면서 편리하게 사용할 수 있는것이 특징이지만 이자나 기타 다른 조건에서 불리한 부분도 분명히 있는데 아래에서 어떠한 것들이 있는지 알아봅니다.
잘 확인하시기 개설시 참고하시면 되겠습니다.
1. 상품특징
1) 기본특징
은행별로 조건들을 알아볼 건데 기본적인 상품의 특징과 운영은 동일합니다. 개인별로 약정금액은 다르게 적용되며 이자 또한 다르게 적용되는 데 사용방법이나 사용금액에 대해서만 이자가 적용되는 것은 동일합니다.
2) 대출조건
여기에서 제일 중요한 것을 우리는 모르는 경우가 정말 많습니다.
약정금액을 모두 사용하지 않아도 금융거래에서는 모두 대출로 간주되어 다른 대출이나 신용에 영향이 있을 수 있다는 것입니다.
즉 약정 금액이 5천만 원이고 본인이 현재 1천만원만 사용했어도 금융거래에서는 현재 5천만원이 대출되는 걸로 확인이 됩니다.
또 하나의 특징이 다른 신용대출 상품보다 금리가 비싸다는 것입니다. 은행입장에서는 대출이 불규칙하게 되고 사용금액도 수시로 변화로 수익성이 담보되지 않아 상대적으로 다른 상품보다 금리를 높게 적용합니다.
2. 은행별 대출조건
각 개인별로 적용한다고 하지만 기본적으로 은행에서 정해놓은 한도가 있으므로 똑같은 개인의 조건이라도 은행에 따라서 한도금액이 달라질 수 있습니다.
1) 카카오뱅크
- 최대한도가 2억 4천만 원까지 가능합니다
- 기본 조건이 있는데 재직기간이 1년 이상이어야 합니다.
- 개인의 소득이나 조건에 따라 가능한 금액인데 최대 본인의 연봉에서 1.5배까지도 가능합니다.
- 이자는 최저가 5.52%부터 시작하는데 최대 7% 이상인 경우도 있습니다.
- 상환은 만기일시상환 1년이며 특별환 경우가 없으면 연장이 가능합니다.
- 가장 큰 장점은 스마트폰에서 신청 시 평균 10분 이내에서 대출까지 확인이 가능합니다.
2) 국민은행
현재 기존의 마이너스 통장은 판매종료되었고 현재는 "KB직장인 든든 신용대출"상품으로 변경되어 이것이 마이너스통장 역할을 하는 상품입니다.
인터넷에서 상품이 없다고 당황하지 마시고 이 상품으로 신청하시면 되며 대출조건은 아래와 같습니다.
- 최대한도는 3억 원까지 가능합니다.
- 재직기본 조건은 3개월 이상이면 가능하지만 더 많은 한도와 좋은 조건의 금리를 받기 위해서는 6개월 이상이 좋습니다. 당장 급전이 필요하지 않으면 재직기간 1년까지 기다리시는 것이 좋습니다.
- 1년 이내 재직자는 최고한도가 5천만 원으로 제한됩니다.
- 최저 5.27%부터 시작하며 일반적으로 7%대까지 갈 수 있으며 이 조건까지 안되면 대출자체가 안될 수 있습니다.
- 상환은 1년 만기상환인데 최대 10년까지 연장이 가능하고 특이하게 원리금균등상환도 가능합니다. 만기일시 상환연장은 본인의 신용이나 소득에 변화가 없어야 가능합니다.
3. 기타
이렇게 주요 시중은행 2군데 마이너스 통장에 대해 알아보았는데 지금은 이 상품의 취급을 하는 금융기관들이 자꾸 줄어드는 추세입니다.
분명한 것은 편리성도 있지만 그만큼 이자나 금융거래에서 단점도 있기 때문에 잘 판단하시고 개설을 신청하시는 것이 좋습니다.
또한 일시적 목돈이 필요하시면 마이너스통장 방식이 아닌 일반신용대출을 신청하시는 것이 유리하며 최근에는 개인신용대출이 워낙 중요시되기 때문에 사용하지 않아도 약정금액이 모두 대출로 잡히는 마이너스 상품의 인기도 예전같이 높지는 않습니다.
결론은 현재 본인의 조건에 맞게 본인이 판단하여 신청하시는 것이 중요합니다.
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