직장인 신용대출 금리비교 한도

소득이 많거나 적어도 대출은 우리의 일상생활에서 항상 필요하게 되는데 긴급하거나 계획적으로 필요할 때 과연 담보 없이 내 신용으로 얼마나 대출을 받을 수 있는지 궁금할 것인데 알아보겠습니다.

 

 

사업자나 프린랜서 보다 직장인들은 신용대출이 그나마 더 쉽게 받을 수 있는 편인데 각자의 조건에 따라 시중은행에서 받을 수도 있고 신용이나 소득에서 어려움이 있으면 시중은행에서는 쉽지 않지만 제2금융권인 저축은행, 신협, 카드사등에서는 받기가 편리하느데 금융기관별로 얼마나 받고 조건은 어떻게 되는지 아래에서 확인해 보겠습니다.

 

 

대표로 몇군데 신용대출을 기준으로 설명하겠으니 참고하시기 바라며 단순한 홍보성 글보다는 현실적으로 대출가능한 자격을 확인해 보겠습니다.

 

1. 국민은행

1) 자격조건

• 직장인이라면 누구나 신청가능하는데 나이가 만 19세 이상입니다.
• 재직기간이 3~6개월인데 공무원 교사, 군인등을 제외하고 일반 회사원은 6개월 이상이어야 하고 한도와 금리에서 유리한 조건을 하기 위해서는 1년 이상을 권장합니다.
• 신용등급이 중요하는데 최소 6등급 이상은 되어야 가능할 것으로 판단하는데 이것은 본인의 다른 조건들도 비교되면서 최종결정이 됩니다.
• 신용등급에서 미달되면 제2금융권을 알아보시는 것이 좋습니다.

2) 대출금액

• 최대금액은 3억 원입니다.
• 하지만 1년 미만의 재직기간이면 최대가 5천만 원입니다.
• 통상적으로 신용이 최상위등급이고 다른 신용대출이 없다면 본인의 연봉에서 150%까지 가능하고 100%까지는 되는 경우가 많습니다.

 

• 또한 신용카드 실적이 전혀 없어도 한도에서는 불리할 수 있습니다.

3) 금리

• 2023년 10월 기준입니다
• 최저 5.45%에서 최고 6.35%까지.
• 위의 최고 금리까지 안되신 분들은 대출자체가 거부될 가능성이 높습니다.
• 특별한 조건에 따라 6.35% 이상의 금리로 가능한 분들도 있는 경우도 있습니다.

4) 상환방법

• 1년 만기 일시납으로 최대 10년까지 가능.
• 만기 전에는 이자만 납부하는 방식으로 현재 재정상태가 좋지 못한 분들이 유리합니다.
• 1년 만기 후 특별한 문제가 없으면 연장이 되는데 소득이나 신용등에서 큰 변동이 있으면 연장이 안 되는 경우가 있기 때문에 잘 확인해야 합니다.
• 국민은행 자체판단에서 중간이하의 조건을 가지시는 분들은 최대 5년이므로 대출 시 반드시 확인이 필요합니다.

 

2.SBI저축은행

1) 신청조건

• 직장인이며 재직기간 3개월 이상
• 나이는 만 20세 이상
• 신용점수 350점 이상이면 가능하는데 이는 10등급 정도로 최저 신용등급이어도 가능하다는 뜻입니다.
• 일반 시중은행에서 대출이 거절되면 저축은행으로 가는 이유가 자격조건이 낮기 때문입니다.

 

2) 대출한도

• 최대 100만 원에서 최대 1억 원까지
• 신용이나 기타 조건에 낮으면 대출은 가능하나 한도가 대폭 축소될 수 있습니다.

 

 

• 하지만 시중은행에서 아슬하게 거절되는 경우에는 이곳에서 한도가 상당히 높을 수 있습니다.

3) 이자

• 최저 7.9%에서 최대 19.9%까지입니다.
• 자격조건이 낮은 대신 상대적으로 금리가 높습니다.
• 하지만 본인의 신용 등이나 소득등에서 유리하면 최저 12%보다 낮은 금리 상품으로 전환가능합니다.

4) 상환방법

• 최저 1년에서 최대 10년까지
• 금액에 따라서 상환기간이 달리 적용됩니다.
• 중도상환 시(2년 이내) 수수료 2.0%가 적용됩니다.

 

 

3. 현대카드

1) 자격대상

• 현대카드 소지자는 모두 대상이 가능
• 직장인이면 유리함
• 카드사의 특성성 특별한 자격조건이 많지 않은데 다만 대출한도에서 개인의 조건에 따라 차등이 있습니다.

2) 가능금액

• 최저 10만 원 붙어 최대 5천만 원까지 가능합니다.
• 직장인이면 중간신용이 되고 다른 신용대출이 없으면 3천만 원까지 되는 경우가 많습니다.
• 일부 신용대출이 있어도 본인의 소득이 3천만원 이상이면 4천만 원 이상될 가능성이 높습니다.
• 상당하시면 본인의 가능 금액을 확인할 수 있습니다.

3) 이자

• 최저 4.5%에서 최고 19.5%까지

 

• 신용이나 기타 조건에 따라 차이가 많이 발생하며 이는 제2금융권 특성상 신용 등이 좋지 못해도 대출이 가능하므로 상대적으로 높은 금리가 적용되는 경우가 많습니다.

4) 상환방법

• 3~60개월까지 가능하는데 이는 심사 후 결정이 됩니다.
• 상환방법은 원리금균등상환, 원금균등상환, 만기일시상환등 3가지에서 선택가능합니다.

 

 

4. 주의사항

• 시중은행이 금리가 낮지만 은행 문턱이 높고 제2금융권은 금리는 높지만 문턱이 낮은 특성이 있습니다.
• 본인의 조건에 따라 잘 선택하시면 됩니다.
• 고객센터나 인터넷등에서 2군데 이상 비교하시고 결정하는 것이 좋습니다.