정부지원 소상공인 신용대출 한도 금리 알아보기

자영업자들이 많이 어려운 것은 사실인데 이 또한 진입장벽이 낮은 것도 하나의 원인이 될 수 있는데 최근의 시대흐름은 사업을 하던지 대출을 받던지 예전보다 쉬운 것이 사실인데 정부의 지원 대출도 상당히 많은데 이 부분에 대해 알아보겠습니다.

 

 

정부에서도 시대흐림에 맞추어 자영업자들에게 대출을 지원해주고 있습니다. 특히나 사업의 유형에 따라 대출의 분류도 다르게 적용되는데 어떠한 대출상품이 있는지 아래에서 자세히 알아보도록 하겠습니다.

 

 

잘 확인하시여 조금이나마 도움이 되시기 바랍니다.

 

1. 사업 종류에 따른 대출분류

1) 내가 어떤 사업자인가

• 본인의 사업자 유형을 파악하는 것이 필요합니다.
• 사업규모나 사업업력등을 알아야 합니다. 업력이 짧을수록 대출이 불리해지고 한도금액이 낮아질 수 있습니다.
• 사업자금의 용도에 따라 받을 수 있는 금액이 달라진다.

2) 신규사업자인 경우

신규의 경우 시중은행에서 대출이 힘든 경우가 많습니다. 이는 소득증빙이나 폐업가능성으로 인해 신뢰도가 낮기 때문에 어쩔 수 없는 경우가 많습니다.

 

그래서 신규사업자나 창업이 얼마되지 않은 경우 시중은행에서 대출을 받기 위해서는 다음과 같은 방법을 고려해 보아야 합니다.

 

• 신용보증재단이나 소상공인 진흥공당에서 신규사업자를 대상으로 하는 사업자대출 상품을 운영하고 있습니다.
• 이러한 상품은 신용도나 재무건정성이 낮은 사업자들도 받을 수 있도록 설계되어 있습니다.
• 개인대출을 활용하는 것도 방법인데 사업자대출보다는 금리가 높을 수 있습니다.

 

3) 온라인 사업자

인터넷을 이용한 온라인 사업은 점포등이 없으므로 특히나 사업자금 대출이 어려운데 아래와 같은 방법을 고려해 볼 수 있습니다.

 

 

• 토스, 케이뱅크, 카카오뱅크 등 빅테크 계열 인터넷은행에서 온라인사업자들을 대상으로 하는 사업자대출 상품을 운영하고 있으니 참고하시기 바랍니다.
• 이런 상품은 오프라인 매장을 가지고 있어 않은 온라인 사업자도 쉽게 받을 수 있도록 되어 있는 상품입니다.
• 일부 지역 은행에서도 이들을 대상으로  특판 사업자대출 상품을 출시하는 경우도 있으므로 관심을 가지시기 바랍니다.
• 위와 같은 상품들은 개인상품이나 일반신용대출상품보다 유리한 경우가 많습니다.

4) 일반사업자의 경우

자신의 사업자금 용도와 상화에 맞는 사업자대출 상품을 선택할 수 있는 상품이 많습니다. 제1금융권인 시중은행에서나 제2금융권인 저축은행, 캐피탈, 카드사, 보험사등에서 다양한 사업자대출이 있습니다.

 

가능한 개인대출상품보다는 사업자대출 상품을 선택하시는것이 여러 가지 유리한 부분이 많이 있습니다.

 

2. 자금유형에 따른 대출상품

유형에 따라 운전자금 대출과 시설자금 대출이 있는데 용도에 따라 선택하여 받을 수 있습니다.

1) 운전자금대출

• 제품 생산을 위한 원자재 구매
• 직원급여 지금
• 마케팅비용 등에 필요한 자금등 사업운영에 필요한 모든 자금을 운전자금으로 사용할 수 있습니다.
• 또한 운전자금 대출은 정책자금과 시중은행 대출로 나눌 수 있습니다.
• 정책자금대출은 정부나 공공기관에서 지원하는 상품으로 저금리로 이용할 수 있고 신용등급이 낮아도 가능하다는 특징이 있습니다. 소상공인진흥공단이나 신용보증재단등에서 운전자금을 지원하고 있습니다.
• 시중은행대출은 민간은행에서 자체적으로 취급하는 상품으로 정책자금보다 금리는 높지만 대출한도가 높고 상대적으로 대출조건이 유연한 장점이 있습니다.

2) 시설자금대출

• 사업 시설을 취득하는데 필요한 자금을 지원하는 대출입니다.
• 건물, 공장, 기계등 사업을 운영하기 위한 필수적인 시설을 구입하는 데 사용할 수 있는 자금을 대출한 상품.
• 이 상품은 담보대출과 신용대출로 나눌 수 있습니다.

 

 

 

• 담보대출의 경우 업체가 보유한 토지, 건물, 시설등을 담보로 대출하는 것입니다. 이런 시설을 담보로 하는 상품은 대출한도가 높고 금리가 낮은 장점이 있습니다.
• 신용대출은 기업의 신용을 바탕으로 하는 상품으로 담보등이 필요 없으며 업체와 대표자 모두 신용상태를 확인하여 최종 한도금액이나 금리가 결정되는 구조입니다. 그래서 담보상품보다는 상대적으로 한도가 낮고 금리가 조금 더 높다는 특징이 있습니다.

 

 

3. 담보유형에 따른 대출유형

1) 담보대출

사업자 소유의 자산을 담보로 그 값어치만큼의 대출한도를 정하여 대출하는 상품입니다.

 

2) 담보종류

• 담보의 종류에는 부동산이 있는데 아파트, 주택, 토지, 상가, 공장등이 있습니다.
• 차량등이 있는데 승용차, 트럭, 버스등 모든 차량이 포함될 수 있습니다.
• 기타 재산적 가치가 있는 특허권이나 상표권도 담보로 가능합니다.

3) 담보대출 특징

• 대출의 한도가 높다
• 상환하지 못하면 바로 담보가 회수되므로 특히나 주의해야 합니다.

4) 보증대출

• 신용보증재단이나중소기업진흥공단이 보증서를 담보로 하는 대출

 

 

• 보증서를 발급하는 대신 일정금액의 수수료가 나가는 제도입니다.
• 하지만 여러 가지 평가에서 부적격하다고 판단하면 보증서 발급자체를 해주지 않은  경우도 많습니다.
• 보증서대출의 특징은 담보가 필요 없어 창업초기나 온라인 사업자들에게 유리합니다.

 

 

4. 기타

사업자금대출은 미리미리 준비하는 것이 중요합니다. 사업의 성패가 결정될 수 있는 것으로 한쪽의 금융기관에서 대출이 안 되면 다른 곳에서 가능하는가를 미리 파악해야 합니다.

 

일반 시중은행에서는 까다로운 조건 때문에 안 되는 경우가 많으면 제2금융권등에도 미리 가능 상품을 파악하는 것이 좋습니다.

 

 

 

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