사업자 대출 정책자금 경영자금

소상공인 자영업자분들이 신용대출을 받기가 쉽지는 않은데 그래도 사업을 하면 긴급한 자금이나 운영자금이 필요하는데 개인사업자들이 어떻게 대출을 받을 수 있는지 궁금하는데 알아봅니다.

 

 

사업자대출을 사업을 시작하거나 운영할 때 또한 설비를 확장할 때 모두 자금이 필요하는데 이때 최대한 저렴한 이자로 최대 대출을 받을 수 있는 상품들이 있는데 어떠한 상품들이 있고 조건이 있는지 아래에서 자세히 알아보겠습니다.

 

 

당장 급하신 분들이나 지금은 괜찮아도 사업을 하다보면 반드시 필요한 부분이니 참고하시기 바랍니다.

 

 

 

많은 자영업자들이 당자 자금이 급하면 개인자격으로 대출을 받는 경우가 많은데 개인 자격보다는 사업자 자격으로 대출을 받는 것이 유리한 부분이 상당히 많은데 사업자 대출의 종류와 선택 시 고려할 사항들을 자세히 알아보겠습니다.

 

기본적인 정보를 위주로 설명하는 것으로 충분히 도움되 될 것입니다.

 

 

사업형태에 따라 개인사업자대출과 법인으로 나뉘게 됩니다. 또한 담보형태에 따라 신용대출과 담보, 보증서대출로 그 종류가 있기도 합니다.

 

1. 신용도 대출

대표자의 신용도를 기반으로 대출한도와 이자율을 결정하는 방식입니다.

이는 사업의 지속기간 즉 영업기간에 따라 참고되는 것이고 매출이나 소득규모에 따라 평가가 달라집니다.

 

또한 가장 중요한 연체이력등도 평가를 하며 각 은행에서 평가 시 공공요금 연체도 참고하는 경우가 많으니 절대 연체를 하시면 안 됩니다.

 

 

우리가 미처 생각하지 못한 것도 있는데 사업자가 사용하는 마이너스 통장대출도 있는데 이 상품은 이자가 높은 편인데 이보다 더 중요한 것은 최대 약정금액을 사용하지 않더라도 금융기관에서 평가 시 최대약정금액을 대출을 간주하는 경우가 대부분으로 이도 잘 관리해야 합니다.

 

2. 담보대출

대표자가 소유한 부동산이나 주택이 대표적이고 담보의 가치에 따라 한도가 결정되고 신용대출과 비교 대출한도가 높고 금리는 낮은 것이 특징입니다.

 

3. 보증서 대출

정부나 공공기관에서 보증을 하여 대출자는 별도의 담보대출 없이 신용대출 성격으로 자금을 받는 것을 말하는 것입니다.

 

본인에게는 신용대출이지만 보증기관 기술보증기금 등에서 보증을 해주는 형태이기 때문에 금리는 일반 신용대출과 비교 상당히 저렴한 편에 속하는 것이 특징입니다.

 

 

 

일반적으로 직장인 보다 사업자 대출은 상당히 까다롭게 진행됩니다. 사업지속 기간 동안에 매출액등이 신청 조건에 포함되기 때문입니다.

 

창업초기 단계라면 정부에서 지원하는 창업자금 대출이나 정책자금 대출을 우선적으로 신청하는 것이 좋습니다.

 

하지만 창업 1년 이후 이면서 매출이나 영업의 꾸준한 발전이 있다면 정책자금대출과 더불어 보증서대출, 시중은행의 사업자대출등 선택의 폭이 상당히 넓어지게 됩니다.

 

 

 

본인이 큰 자금이나 소액자금을 원하는지에 따른 유불리도 상당히 존재하는데 그래서 본인이 현재 얼마의 자금이 필요하는지 정확한 파악이 필요하며 이에 따라 대출상품으로 선택하는데 아래에서 알아봅니다.

 

1. 목돈마련

일시적으로 목돈이 목적이라면 일반 신용대출이 유리합니다.

 

 

 

마이너스대출과 비교 한도가 높고 이자가 낮기 때문입니다.

 

2. 소액 자금

수시로 작은 규모의 자금이 필요할 때에는 개인용이 아닌 사업자용 마이너스통장이 유리하는데 이는 한도 내에서 필요한 금액만큼 언제든지 사용하고 다시 채워 놓으면 되기 때문입니다.

 

그래서 유연한 사용이 가능하여 소액 때문에 불편을 줄일 수 있으며 신용카드의 현금서비스보다 여러적인 측면에서 유리합니다.

 

3. 대출금의 상환시기

이 부분도 상당히 중요하는데 장기간에 걸쳐 사용할 것인지 중도에 상환이 가능한 조건이 되는지 잘 따져봐야 합니다.

 

장기간 사용할 자금이라면 일반신용대출이 유리하는데 상대적으로 낮은 금리 때문입니다.

 

단기간 사용할 예정이라면 이것은 마이너스 통장이 훨씬 더 유리합니다. 이는 금리는 조금 높지만 중도상환수수료가 없어 더 유리하게 작용합니다.

 

 

 

이자는 받는 시점의 기준금리. 본인의 신용, 담보에 따라 변동 있을 수 있습니다.

 

1. 제1금융권

 평균 5~8%인데 시중은행별 약간의 증감은 있으며 이자는 낮지만 대출의 조건이 까다로워 문턱이 높다는 것이 단점입니다.

 

2. 제2금융권

대표적인 금융사는 저축은행, 캐피탈, 신협, 보험사, 카드사등입니다. 이자는 제2금융권보다 높은데 대출 조건이 덜 까다롭고 대출의 문턱이 좀 더 낮다는 것이 특징이고 장점입니다.

 

 

이자는 최소 9%에서 최대 19%까지로 개인의 조건에 따라 상당한 높은 금리를 부담할 수 있습니다.

 

 

사업자금 부족할 때 대출이 어려운 부분도 있지만 잘 찾아보면 본인에게 맞는 것이 얼마든지 있을 수 있으므로 잘 찾아보시기 바랍니다.

 

금융상품을 잘 찾는 것도 기술이고 정보력이 좋아야 본인에게 유리한 조건을 만들 수 있습니다.

 

 

 

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