자영업자 신용보증재단 대환 대출 창업 자금 대출 운영작금 소상공인 지원

자영업자의 지원 대출 상품은 의외로 다양하게 있습니다. 정부에서 정책적으로 출시하여 여러 산하 기관에서 출시하여 진행하는 무담보 신용대출이 많으며, 특히 저신용 서민에게 혜택이 있는 상품이 많습니다.

 

 

 

 

 

오늘은 신용보증재단에서 소상공인을 위한 대출상품 3종류를 알아보겠습니다.

상품이름은 대환자금, 사업운영자금, 창업자금 대출에 대하여 자세히 알아보는데 자격조건이나 대출한도 이자 등에 대해서도 세부사항까지 간략하게 정리해보겠습니다.

 

 

 

창업자금 대출

대상 조건

신용이 낮고 소득이 낮아야 가능한 조건입니다. 은행권에서 사실상 대출이 불가능하거나 제한되어 있어 좋은 아이템으로 창업을 하고 싶어도 자금이 부족합 서민을 위한 대출제도입니다.

 

 

 

 

 

 

소득이 3,500만 원 이하나 또는 4,500만 원 이하로 개인 신용평가도 하위 20% 이하여야 가능하는 자격조건으로 서 신용이 높으면 받을 수 없는 제도입니다. 또한 일정 시간 정부나 지방자치 단체로부터 창업에 대한 교육을 이수해야 하는데 장애인은 10시간 비장애인은 12시간 이상 교육을 받아야 가능합니다.

 

교육기간은 아무 기관이나 가능한 것은 아니고 지정된 기관에서만 인정됩니다. 아래 교육기관을 참고 바랍니다

 

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또한 창업자금 대출인 관계로 창업 후 사업자등록 후 1년 이내의 사업자만 해당됩니다. 단 하루만 초과되더라도 해당이 되지 않으므로 이 상품의 대출을 받으려면 반드시 사전에 꼼꼼한 부분까지 신경 쓰셔야 가능합니다.

 

정식적으로 사업자등록을 하신 분만 해당괴는 것은 아닙니다. 만약 등록을 하지 않고 사업을 하여도 대출을 받을 수 있습니다. 단, 무등록 사업자들은 사업 후 3개월 이내에만 신청이 가능하며 반드시 이 기간에 사업을 했다는 것을 증명해야 합니다. 주의의 진술이나  여러 정황을 잘 파악하여 심사관이 자격이 가능하는지 판단하게 됩니다.

 

대출한도 및 이자

최고 5천만 원까지 가능합니다. 하지만 쉬운 대출은 없으며, 무조건 최고한도로 대출이 가능한 것은 아니고 임차보증금 내에서 가능합니다. 이를 위해서는 창업을 위한 임대차 계약서를 작성하여 제출해야 합니다.

만약 임대료가 5천만 원 미만이라면 필요한 만큼 대출한 나머지 한도는 운영자금 대출 등의 상품에서 추가 대출이 가능하므로 이를 잘 파악하여 최대한 한도까지 받도록 노력하면 가능한 부분입니다.

 

 

 

 

 

 

금리는 10.5% 내외로 각 개인마다 조금씩 차이가 있을 수 있습니다. 사업여건이나 대출이력 신용점수 등에 따라 차등이 있어 상담 시 최대한 노력하고 준비하면 그래도 조금이라도 저렴할 수 있는 부분이 있을 것입니다.

 

대출기간 및 상환방법

최대 기간은 5년입니다. 거치기간은 최대로 1년 선택할 수 있고 나머지 4년 동안 원금과 이자를 분할 상환하여 갚아나가는 구조입니다. 거치기간은 1개월 단위로 선택할 수 있습니다.

 

또한, 보증료는 1.0% 이내에서 결정되는데 여러 가지 조건에 따라 이 보증료를 할인해주는 제도가 있는데 대출 시 이 부분을 잘 파악하여 한 푼이라도 아끼는 것이 중요합니다.

 

 

 

 

 

서류는 많이 필요하지 않고 몇 가지 필요한데 아래와 같이 준이하시어 제출하면 됩니다.

 

사업운영자금 대출

사업을 하다 보면 추가 자금이 필요한 경우가 많습니다. 좋은 조건에서 은행권이나 저축은행 등 제2금융권에서 대출이 잘 되면 상관없지만 본인의 조건이 여의치 않아 제도권으로부터 불가능하면 신용보증재단을 통하여 운영자금을 대출할 수 있습니다. 당연히 무담보로 진행됩니다.

 

 

 

 

대출대상

영업기간은 각 지방이나 상황에 따라 최소 기간을 요구할 수 도 있습니다.

 

대출한도 및 금리

최고 2천만 원까지 가능합니다. 하지만 모두가 최고한도까지 받을 수 있는 것은 아니며 햇살론 소상공인 평가표가 있는데 이 점수에 따라 등급이 있어 본인이 받을 수 있는 대출한도가 정해지기

 

평가표는 신용보증재단에서 신용점수, 사업요건, 기타 개인 사정 등을 파악하여 제출된 서류, 면담 등을 통한 정보를 종합하여 각 개인마다 점수를 달리하여 등급별로 대출금액이 결정됩니다. 본인의 대처에 따라 등급이 충분히 상승할 수도 있는 만큼 철저한 준비가 요구되는 부분입니다. 등급표는 아래와 같습니다

 

대출이자는 개인에 따라 약간의 차등이 발생하며, 상환방법 또한 본인의 선택에 따라 여러 조건이 있습니다

기본 조건은 아래와 같습니다.

 

서류제출은 창업자금 대출 조건과 동일합니다.

 

 

 

 

대환자금 대출

기본 조건은 위이 창업자금 대출과 동일한 조건에서 자영업자, 농업인, 어업인에 해당합니다.

목적은 제도권 금융권에서 대출한 자금의 이자가 고금리 상품이 대상이 되며, 대출을 신청한 기준일로 대부 업체나 저축은행, 개피탈등에서 연이자 16% 이상으로 받으신 대출 상품으로 소득 대비 채무상환액 비율이 40%를 초과하지 않아야 합니다.

 

만약 40%를 초과할 시 이를 맞추어 신청해야 대출조건에 만족할 수 있으며 단, 현재 연체를 하고 있다면 이는 대상에서 제외되므로 이러한 부분이 없도록 해야 합니다.

 

 

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대출한도

최고 3천만 원으로 기보증에 의한 대출이 있다면 차감하여 나머지 금액만큼만 대출이 되며, 상환에 따라 다소 유동적일 수 있으니 신청 후 상담 시 세심한 문의가 필요합니다.

 

상환방법

거치기간 없이 본인이 5년 이내에서 1년 단위로 선택할 수 있습니다. 월별로 상환하기 때문에 부담이 된다면 상환기간을  최대한 길게 하는 것이 유리합니다.

 

준비할 서류는 아래와 같습니다.

 

가능만 한다면 많은 자영업자들이 신용보증재단에서 지원하는 대출을 받으시는 것이 좋은데 기타 조건으로 해당이 안 되는 분들도 많습니다. 또한 올해 해당이 안 되어도 내년에 조건이 갖추게 되면 다시 신청할 수 있습니다.

 

정부지원 대출은 재원 소진 시 중단되어 다음 연도로 넘어갈 수 도 있으며 중복 가능한 부분도 있고 불가능한 경우도 있습니다. 정부 정책적 지원 대출도 워낙 종류가 많아 여러 자료들을 꼼꼼히 살피는 것이 중요합니다.

 

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