카카오뱅크 자영업자 신용대출 조건 2023년 3/4분기

최근에 대출규제가 조금씩 풀리는 분위기로 한도가 조금씩 올라가고 금리도 계속 오르는 것이 주춤하고 있습니다. 소상공인들의 신용대출은 직장인보다 어렵지만 그래도 찾아보면 이용할만한 것이 있고 나름대로 특색 있는 것도 있습니다.

 

 

 

 

여러 금융사들이 있지만 접근하고 쉽고 비대면으로 절차가 간단하고 심사기간이 짧은 것은 당연히 인터넷 은행들인데 그 중에서도 가장 접근하기 쉬운 카카오뱅크에서 취급하는 자영업자 신용대출에 대해 실질적인 조건을 알아보겠습니다.

 

 

 

 

잘 참고하시고 판단하는데 도움이 되시기 바랍니다.

 

1.개요

대출에 있어서는 개인사업자들이 일반 회사원보다 불리한 부분이 많은데 이 상품은 사업자들을 위해 출시한 상품으로 본인의 조건이 좋지 않으면 나음대로 철저한 준비가 필요합니다.

 

2. 대출대상

사업자등록증이 있으면 가능합니다. 특별히 사업기간이나 매출액등과는 상관이 없이 신청이 가능하는데 다만 이러한 조건들이 한도금액을 결정하는 데는 영향을 미칠 수 있습니다.

 

공동사업자의 경우 주대표만 신청이 가능하게 되는 이를 잘 참고하시는데 이왕이면 대표자가 개인 신용 등도 좋아야 하므로 대출이 필요시 이런 것을 감안하여 주대표자를 지정하는 것이 좋습니다.

 

또한 사업자대출이므로 일반 유흥주점이나 오락용품등의 제조업 게임장등의 업소는 불가능하므로 참고하시기 바랍니다.

 

3. 대출한도

최소 100만 원부터 시작하여 최대 1억 원까지 가능합니다.

 

하지만 최대 1억 원이 가능한 사업자는 많지 않을 것이라 생각합니다. 이 상품이 신용대출이다 보니 다른 신용대출과 연계되어 제1금융권 총한도가 묶여 다른 대출이 있으면 한계가 있을 수 있습니다.

 

 

 

 

본인의 신용이 고신용자이고 다른 신용대출이 없고 연소득이 5천만 원이 넘어간다면 1억 원까지 충분히 가능합니다. 하지만 신용도 좋지 못하고 다른 금융기관에 대출이 있으면 가능금액은 급격히 낮아지게 됩니다.

 

특히나 카뱅은 제1금융권이기 때문에 심사조건이 까다로워 은행이 판단하여 좋지 않다고 생각하는 부분이 있으면 이러한 건이 한도를 낮추는 원인을 제공합니다.

 

그래서 본인은 정작 몇천만 원을 원하는데 겨우 몇백만 원 승인이 되는 경우가 많아 자영업자들에게 문턱이 낮은 제2금융권인 저축은행, 캐피탈, 카드사등을 찾는 경우가 많습니다.

 

4. 이자

시중은행중에서도 특히 카카오뱅크는 금리가 저렴한 편에 해당합니다. 그래서 많은 사람들이 가장 먼저 문을 두드리는데 그만큼 문턱이 높다는 것도 알아야 합니다.

 

최저금리는 4.18%부터 시작하며 최고금리는 9.0%까지입니다. 차이가 생각보다 많은데 최근에 금리를 결정하는 것이 첫 번째가 본인의 신용등급입니다. 6% 이하의 금리를 적용받기 위해서는 나이스 기준 840점 이상 3등급 이상은 유지해야 합니다.

 

660점 이하 7등급 이하는 대출이 거절될 가능성이 큽니다.

 

 

 

5. 대출기간

1) 만기일시상환

기본이 1년 단위이며 특별한 문제가 없으면 10면까지 연장가능합니다. 이때 만기 전까지는 이자만 납입하여 본인의 조건에 따라 당장 원금상환이 힘든 분들에게는 유리할 수 있습니다.

 

 

 

 

 

하지만 중도에 본인의 신용이 하락하거나 사업의 매출등이 크게 낮은 쪽으로 변화가 있으면 연장이 안될 수 있으므로 이러한 변화가 있으면 미리 대비해야 합니다.

 

2) 원리금균등분할상환

최대 5년까지 가능합니다.

1년 동안 이자만 갚는 거치기간이 있고 이후 4년 동안 원금과 이자를 분할상환하시면 되는데 가능하면 대출금을 조금씩 매월 상환하는 이 방식이 가장 좋을 듯합니다.

 

하지만 본인의 사정에 따라 현재 능력이 안되면 만기일시금상환도 괜찮은 방법입니다.

 

또한 중간에 상환할 수 도 있는데 좋은 점이 중도상환해약금이 없다는 것입니다. 여유가 생기면 모든 금액을 상환하는데 부담이 없으실 것입니다.

 

6. 신청방법

1) 가능시간

1년 365일 신청이 가능하며 시간은 06시부터 23시까지입니다. 단 서류제출등의 사유로 일부 관련 사이트의 운영에 따라 시간이 지체될 수 있습니다.

 

신청은 인터넷 홈페이지나 스마트폰 앱에서 자유롭게 하시면 가능합니다.

 

2) 제출서류

• 사업자등록증명원이나 소득금액 증명원이 필요합니다.
• 부가가치세 과세표준증명원 또는 부가가치세 면세사업자 수입금액증명원
• 납세증명원, 매출자료

 

 

 

만약 인증서가 있는 스마트폰이나 컴퓨터에서 비밀번호 입력 시 전산으로 자동제출이 가능하여 본인이 별도로 서류를 제출할 필요가 없습니다.

 

 

 

7. 기타

시중은행(인터넷은행포함) 이 제2금융권인 저축은행, 캐피탈, 카드사등과 비교해서 금리가 저렴할 수 있으나 문턱이 높다는 것이 힘든 부분입니다.

 

미리 잘 준비하여 신청해야 하며 한 군데 금융사보다는 여러 군데를 비교 분석하여 선택하는 것이 중요합니다.

 

 

 

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