대출금리 낮추는방법 은행 내부 신용등급 확인방법

대출은 많은 분들에게 필요하지만 이자가 부담되어 걱정하신 분들이 많은데 이자를 조금리나마 낮추는 병법에 대해 작은 것까지 하나하나 확인해 보겠습니다.

 

 

대부분의 사람들이 대출을 위해 금융기관을 방문하거나 인터넷에서 비대면으로 신청 시 신용등급에 대해서는 잘 알고 있지만 실질적으로 대출한도나 이자가 결정되는 은행 내부신용등급에 대해서는 잘 모르는 경우가 많은데 이 부분까지 아래에서 상세하게 알아보겠습니다.

 

 

 

대출을 받거나 계획이 있는 분들에게 많은 참고가 되실 것입니다.

 

그러면 제일 중요한 금융사의 내부신용등급에 대해 자세히 차근차근 알기 쉽게 이야기할 것인데 이것이 왜 중요하고 관리가 중요하게 생각되는지 알아봅니다.

 

일반적 개요

일반적으로 대출이자를 줄이기 위해 많은 노력을 하는데 일반인들은 신용등급을 올리는 것이 최고로 생각합니다. 틀린 말은 아니지만 여기에 더 중요한 요소가 있다는 것을 알아야 합니다.

 

많은 분들이 은행창구나 비대면으로 대출 시 본인은 연체도 없고 신용점수도 높은데 왜 이자가 높은 것인지 항의하는 이들도 많은데 이런 분들에게는 다 이유가 있을 것입니다.

 

이런 분들의 특징이 외부 신용등급은 높지만 은행 자체적인 신용점수가 낮기 때문에 일어나는 현상입니다.

은행 내부등급은 우리가 흔히 알고 있는 나이스나 올크래딧 같은 신용등급과는 다른 은행 자체적으로 개발한 신용평가 시스템을 통해 산출된 등급을 의미합니다.

 

그렇다고 외부 신용등급이 금융사 내부신용등급에 전혀 영향을 안 미치는 것은 아니고 하나의 요소로 작용하고 영향을 미치는 것일 뿐입니다.

 

 

 

그래서 아무리 외부신용등급 1등급의 신용을  유지하여도 그 은행과 거래가 없거나 은행에서 요구하는 것이 미미할 경우 대출한도나 이자에 안 좋은 영향으로 미치게 됩니다.

 

내부신용 영향 요소

• 본인이 거래한 은행의 어떠한 상품을 가지고 있는지가 중요하다.
• 얼마나 자주 거래하는지 그 은행의 계좌가 있다고 하면 입출금 빈도나 자동이체 실적에 따라 적용.
• 평균잔액이나 대출이 있다면 규모나 연체한 적인 있는지 
• 이러한 모든 것들을 종합적으로 평가하여  은행의 내부 등급을 결정하게 됩니다.

 

 

내부등급 중요이유

• 대출금리를 결정할 때 철저하게 내부등급에 의해서만 결정하게 됩니다.
• 따라서 외부 등급이 1등급이지만 내부등급이 4등급이면 그만큼 한도나 이자에서 손해를 볼 수 있습니다.
• 이는 대출연장 시에도 적용하게 되는 중요한 요소입니다.
• 그래서 처음 대출은 주거래은행에서 받는 것이 중요하는 이유 중 하나입니다.

 

내부등급 높이는 방법

은행상품중에는 참 다양하게 많은 것이 있는데 본인이 주거래은행이라고 생각하는 곳에 조금 더 신경을 써서 관리를 하는 방법입니다.

 

 

 

이는 대출연장시나 새로운 대출 발생 시 금액을 높이고 이자를 낮출 수 있는  방법입니다. 또한 장기 대출상품은 중간에 금리인하권을 요구할 수 있습니다.

 

아래 은행상품들을 나열하였으니 본인이 가능한 것을 신청하거나 앞으로 신경 쓰시면 되겠습니다.

 

예금, 적금, 급여이체, 청약저축, 대출, 환전, 퇴직연금, 해외송금, 인터넷뱅킹, 스마트뱅킹, 신용카드, IRP, 펀드, 방카, 관리비 자동이체등 정말 많이 있습니다.

 

위의 모든 상품이나 서비스들이 내부등급을 구성하는 요소가 되어 점수로 결정되게 됩니다. 그래서 계속적으로 주거래은행으로 할 것 같으면 위의 상품등에서 무리가 가지 않은 범위 내에서 신청이나 가입을 하는 것도 하나의 방법이 될 수 있습니다.

 

한도 금리 우대

이렇게 내부등급을 관리하면 다른 사람보다 외부 신용이 낮아도 더 좋은 조건에서 금융거래를 할 수 있습니다. 여기서 연체등은 절대 하지 않은 것이 기본 중에 기본입니다.

 

현재 대출이 있거나 앞으로 추가 대출이나 연장이 필요한 분들에게도 모두 중요한 부분이니 꼭 신경을 많이 써서 좋은 조건으로 거래를 하시기 바랍니다.

 

 

금융거래 스토리

신용카드대출 한도 이자 신용에 미치는 영향

 

자동차 구입 대출 할부 한도 종류 캐피탈 시중은행 비교

 

신용조회 신용등급에 미치는 영향 하락 상승